No permita que los límites de gasto limiten su devolución de efectivo

Si gasta mucho, la tarjeta de crédito con devolución de efectivo con la jugosa tasa de recompensas anunciada no es necesariamente su mejor opción.

¿Por qué? Muchos tarjetas de devolución de efectivo tienen topes de gasto. Después de alcanzar el límite, vuelven a una tasa de recompensas mundana del 1%.

Con la tarjeta incorrecta, los usuarios de tarjetas de crédito intensivas podrían perder cientos de dólares al año en recompensas. Una mejor opción podría ser una tarjeta que ofrezca recompensas más bajas, pero ilimitadas, que sigan fluyendo sin importar cuánto gaste.

Considere las tarjetas de devolución de efectivo con categorías de bonificación rotativas. Varios ofrecen un enorme 5% de devolución en categorías de gastos trimestrales, que han incluido estaciones de servicio, restaurantes y tiendas departamentales en el pasado. Esas recompensas aceleradas están limitadas por el lugar donde realiza las compras y, a menudo, tienen un límite. Un límite típico de $ 1,500 en gastos trimestrales significa que puede ganar $ 75 como máximo (o $ 300 por año) antes de que la tarjeta devuelva un peatón al 1%.

Por el contrario, las mejores tarjetas de tarifa plana devuelven un 2% y ofrecen recompensas ilimitadas.

Digamos que gasta $ 5,000 por mes en una tarjeta de recompensas. Así es como se verían sus recompensas con ambos tipos de tarjetas:

• Tarjetas de 2% sobre todo: Ganaría $ 1,200 en efectivo al año sin tener que recordar ninguna categoría. Incluso un 1,5% tarjeta de devolución de efectivo devuelve $ 900. (Los cálculos ignoran las bonificaciones por registro de nuevos titulares de tarjetas).

Si gasta $ 60,000 por año ($ 5,000 por mes) en una tarjeta de crédito, estará mejor con una buena tarjeta de reembolso que ofrezca tasas de recompensa más bajas con ganancias ilimitadas. Si gasta menos, usar una tarjeta del 5% aún podría generarle un rendimiento respetable.

Si está dispuesto a utilizar dos cartas estratégicamente, puede obtener lo mejor de ambos mundos. Use la tarjeta con categorías de bonificación rotativas solo cuando compre a comerciantes en esas categorías, ganando un 5% de devolución. Luego, use una tarjeta de tarifa plana para todas las demás compras.

Suponiendo los mismos $ 60,000 en gastos anuales, y asumiendo que la tarjeta de tarifa plana que está usando ofrece un 2% en todo, una estrategia de dos tarjetas podría generarle $ 1,380 anuales. (Al maximizar las categorías de bonificación, obtendrá $ 300 por año con $ 6,000 de ese gasto, y ganará $ 1,080 con los otros $ 54,000 en gastos).

Por supuesto, puede optimizar aún más utilizando más de dos tarjetas. Pero tendrías que decidir si vale la pena hacer malabarismos con todos.