No obtenga una nueva tarjeta de crédito cuando solicite una hipoteca

Comprar una casa implica un proceso de solicitud de hipoteca, que puede ser largo e incluye una revisión crediticia extensa. Un pequeño paso en falso, como solicitar una nueva tarjeta de crédito, podría complicar sus planes de propiedad de vivienda.

Esto es lo que debe saber.

Los compradores de vivienda por primera vez a menudo se sorprenden de que calificar para una hipoteca es mucho más difícil que calificar para otros tipos de préstamos. Los préstamos hipotecarios suelen ser grandes, por lo que representan un gran riesgo para el prestamista. Para jugar lo más seguro posible, los bancos investigan mucho las finanzas de los prestatarios. Esto generalmente incluye:

• Verificar su empleo e ingresos (es probable que deba proporcionar documentación de respaldo para ambos).

Para obtener la aprobación de una hipoteca a una buena tasa, deberá presentar la mejor imagen posible de su situación financiera. También deberá mantener estable su situación financiera entre la solicitud inicial y la finalización de todos los documentos, lo que podría demorar un mes o más.

«Es un conjunto delicado de ecuaciones que determina la cantidad que puede permitirse pedir prestado», dice Karrina Brown, agente asociada de la firma de servicios inmobiliarios RE / MAX Executives del norte de Virginia. Una gran parte de ese cálculo es tu puntaje de crédito, que puede verse afectado negativamente por nuevas solicitudes de crédito.

Brown confirmó que los posibles compradores de vivienda deben evitar nuevas solicitudes de tarjetas de crédito. El puntaje crediticio sería una razón por la que no querría correr el riesgo”, dice.

Las aplicaciones también pueden dañar su puntaje, porque cada una puede quitarle algunos puntos. Muchas aplicaciones en poco tiempo pueden causar mucho daño.

Esto debería ser motivo de especial preocupación para los usuarios de tarjetas de crédito. Los churners abren y cierran con frecuencia tarjetas nuevas para aprovechar descuentos o promociones por tiempo limitado. Aunque la mayoría tiene buen crédito y es posible que no corran el riesgo de que se les niegue una hipoteca por completo, su pasatiempo podría traducirse en pagar tasas más altas.

Las tarjetas rotas podrían afectar sus puntajes en 100 puntos o más”, dice Dan Green, editor de la fuente de información hipotecaria en línea TheMortgageReports.com. Él estima que eso podría aumentar la tasa que obtiene hasta en un punto porcentual.

Puede que no parezca mucho, pero puede sumar grandes costos en el transcurso de un préstamo a 30 años. «Abrir una tarjeta de crédito en una tienda puede ahorrarle un 10% hoy», dice Green, «pero, a largo plazo, podría costarle miles».

Si está tratando de obtener una hipoteca y acaba de solicitar una nueva tarjeta de crédito, no necesariamente ha arruinado sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario.

«Cada préstamo, prestatario y situación es diferente, y la solvencia no se determina en función de un solo factor», dice Craig Coffey, director de marketing y comercio electrónico de Wells Fargo Home Mortgage. «Más bien, miramos el perfil crediticio completo de una persona para determinar su disposición y capacidad para pagar un préstamo «.

Además, es posible que pueda trabajar con su prestamista para explicarle un cambio reciente en su perfil crediticio. «Para todos los prestatarios … esperamos que puedan explicar los problemas crediticios al suscriptor, así como brindar soporte adicional que documente la capacidad de pago», dice Coffey. Esto significa que su nueva solicitud de tarjeta de crédito probablemente no sea un factor decisivo si el resto de su panorama financiero es sólido.