¿Necesito un ingreso o un trabajo para calificar para una tarjeta de crédito?

No siempre necesita un trabajo para calificar para una tarjeta de crédito, pero generalmente debe poder demostrar que tiene ingresos. Su capacidad para realizar pagos está directamente relacionada con sus ingresos, por lo que los ingresos son un factor clave para que le aprueben una tarjeta y, de ser así, cuál será su límite de crédito.

Ciertamente es útil tener un cheque de pago para señalar cuando solicita una tarjeta de crédito. Pero en ausencia de salario o salario, los emisores de tarjetas de crédito consideran otras fuentes de ingresos.

Si tiene al menos 21 años, la ley federal le permite enumere los ingresos de su cónyuge, pareja u otros miembros del hogar en una solicitud de tarjeta de crédito, siempre que tenga acceso a esos ingresos. Sin embargo, si tiene menos de 21 años, los emisores de tarjetas de crédito deben considerar sus ingresos o activos individuales.

Otras fuentes aceptables de ingresos pueden incluir:

• Ingresos de la seguridad social o pensiones

• Distribuciones de fondos de jubilación

• Distribución de herencias o fondos fiduciarios

• Pensión alimenticia, manutención de los hijos o ingresos de manutención por separado, si los usará para pagar su factura

• Activos líquidos como una cuenta de ahorros

Incluso si tiene muchos ingresos, la aprobación de una tarjeta de crédito no está garantizada. Los ingresos son solo un factor que los emisores miran al considerar su solicitud. Su historial crediticio y su puntaje crediticio también entran en juego, al igual que su relación deuda-ingresos.

Una relación deuda-ingresos muestra qué parte de sus ingresos ya está siendo consumida por los pagos de la deuda. Lo calcula dividiendo los pagos mensuales de su deuda por su ingreso mensual bruto (antes de impuestos). Los prestamistas están obligados por ley a considerar su capacidad de pago cuando solicita una tarjeta de crédito. Es por eso que los emisores de tarjetas pueden preguntar no solo sobre sus ingresos sino también sobre obligaciones como el alquiler, los pagos del automóvil, la pensión alimenticia u otras deudas.

Los emisores suelen tener una vista completa de su perfil crediticio. Aunque tus ingresos no aparecen en su informe de crédito y no es un factor en su puntaje crediticio, los emisores de tarjetas pueden analizar sus ingresos a través de los servicios proporcionados por las tres agencias de informes crediticios: Equifax, TransUnion y Experian. Estos servicios utilizan modelos de ingresos para estimar los ingresos según la información disponible. Los emisores también pueden solicitar su permiso para verificar sus declaraciones de impuestos para verificar los ingresos.

Si no tiene suficientes ingresos para calificar para una tarjeta de crédito por su cuenta, aún tiene opciones.

Busque un codeudor: Pídale a un amigo o familiar con un buen puntaje crediticio que firme su solicitud. Un cofirmante acepta la responsabilidad legal de realizar los pagos en su cuenta si no lo hace. La mayoría de los principales emisores de tarjetas ya no aceptan cofirmantes, aunque muchos más pequeños lo hacen.

Conviértete en un usuario autorizado: Cuando eres un usuario autorizado en la cuenta de otra persona, obtienes una tarjeta con tu nombre, pero el propietario de la cuenta es responsable de los pagos. Puede llegar a un acuerdo con ellos para devolver los cargos.

Ahorre para una tarjeta de crédito asegurada: Tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad por adelantado, generalmente igual al límite de crédito. El depósito protege al emisor si no realiza sus pagos. Recibe el depósito cuando cierra o actualiza la cuenta. Las tarjetas aseguradas son para personas que buscan construir o reconstruir crédito, por lo que los requisitos de ingresos tienden a ser más flexibles.