Los consumidores tienen una herramienta poderosa para las devoluciones de cargo de tarjetas de crédito

Los usuarios de tarjetas de crédito que se sienten impotentes cuando tratan con comerciantes que ofrecen bienes y servicios de mala calidad deben saber que tienen una herramienta poderosa a su disposición: las devoluciones de cargo.

Un contracargo ocurre cuando el titular de una tarjeta de crédito disputa un cargo y la transacción se revierte. La gente tiende a pensar en las devoluciones de cargo como soluciones para errores de facturación o compras fraudulentas. Pero los consumidores también pueden disputar un cargo si no están satisfechos con la calidad de la mercancía, el servicio o la entrega y el comerciante se niega a hacer las cosas bien. de acuerdo con la Ley Federal de Facturación de Crédito Justa.

Los expertos dicen que, aunque la ley no ha cambiado, el poder de las devoluciones de cargo ha aumentado, hasta el punto de que los bancos y los procesadores de tarjetas de crédito suelen estar del lado de los consumidores. Cuando Consumers ‘Checkbook, un evaluador sin fines de lucro de proveedores de servicios locales, pidió a sus miembros que compartieran historias sobre devoluciones de cargo en 2016, más de 100 respondieron y el 90 por ciento dijo que habían tenido éxito, según el director ejecutivo Kevin Brasler.

Disputar un cargo permite a los consumidores evitar, al menos temporalmente, pagar sin arriesgarse a dañar su crédito. También pueden disputar los cargos pagados de ciclos de facturación anteriores. Y el proceso se ha vuelto tan simple como hacer unos pocos clics desde un extracto bancario en línea o tocar en una aplicación bancaria para teléfonos inteligentes.

Es realmente fácil de hacer, dice Brasler. La Chequera del Consumidor ha llamado al contracargo «una super arma del consumidor».

Pero el gran poder de un contracargo conlleva una gran responsabilidad.

Las devoluciones de cargo son costosas para los minoristas. No solo pierden dinero por las ventas en disputa, sino que también incurren en tarifas de devolución de cargo y tasas de procesamiento potencialmente más altas. Los procesadores de tarjetas de crédito pueden incluso eliminar a los minoristas que tienen demasiadas devoluciones de cargo.

UNA Estudio de enero de 2016 por investigadores del Banco de la Reserva Federal de Kansas City encontraron que la inmensa mayoría de las devoluciones de cargo exitosas (80% a 90%) de 2013 a 2014 se resolvieron como una «responsabilidad comercial».

Los comerciantes preferirían que los consumidores disputasen los cargos como último recurso, como pretendía la ley. Pero debido a que el proceso se ha vuelto tan fácil, los minoristas dicen que algunos clientes usan un contracargo en lugar de devolver un artículo no deseado para obtener un reembolso o ponerse en contacto para encontrar una solución. Los consumidores incluso pueden disputar los cargos en un intento por recuperar su dinero y quedarse con la mercancía, un comportamiento que a veces se denomina «fraude amistoso».

Una de las reglas es que primero debe intentar resolverlo con el comerciante, dice Brasler. «Eso es justo».

Y a medida que los comerciantes incurren en los costos de las devoluciones de cargo, los transfieren a los consumidores en forma de precios más altos, dice Craig Shearman, portavoz de la Federación Nacional de Minoristas.

La mayoría de los minoristas están encantados de trabajar con sus clientes. Quieren resolver la disputa y que un cliente feliz regrese , dice Shearman.

Los minoristas informan un aumento en las devoluciones de cargo luego de un cambio detrás de escena relacionado con los nuevos chips de seguridad en las tarjetas de crédito. El 1 de octubre de 2015, responsabilidad por compras fraudulentas en persona cambiadas desde bancos hasta minoristas si el cargo en disputa provenía de una tarjeta de crédito equipada con un microchip antifraude, pero el lector de tarjetas del minorista no aceptaba tarjetas con chip.

Algunos minoristas que por lo general veían devoluciones de cargo por valor de unos cientos de dólares al año, de repente vieron miles de dólares, dice Shearman. Mucho de eso se debió al fraude, pero las disputas de los consumidores también se cobraron automáticamente a los minoristas que aún no tenían lectores de tarjetas con chip, agrega.

Ha habido un aumento en la actividad de devolución de cargo maliciosa en el último año y medio más o menos … y una cierta cantidad de consumidores también se están aprovechando, dice Shearman. La federación minorista no pudo cuantificar el problema, agrega.

Brasler dice que el miedo de los comerciantes a las devoluciones de cargo ha dado a los consumidores un nuevo poder que deberían usar con moderación. «No tenga vergüenza de decir: ‘Tengo esta opción y la usaré si es necesario'», dice.