Las tarjetas de crédito con 0% APR ayudan en una crisis, pero tenga en cuenta los detalles
En una crisis financiera como la provocada por el coronavirus, algunos consumidores pueden recurrir a tarjetas de crédito que ofrecen APR introductorio del 0% para ayudarlos a pasar al otro lado.
Es una opción sólida disponible principalmente para personas con buen crédito (puntajes FICO de 690 o más). Una tarjeta APR de introducción al 0% le permite cargar gastos, como comestibles y otros artículos esenciales, en su tarjeta y luego pagarlos quizás meses después, sin intereses. En el caso de una pérdida repentina del trabajo, puede ser la herramienta que te permita seguir alimentando a tu familia hasta que vuelvas a tener ingresos.
Pero las ofertas de introducción al 0% pueden ser más complicadas de lo que parecen a primera vista. En general, la deuda debe liquidarse en una fecha determinada y, de todos modos, deberá realizar pagos mínimos para mantener los términos de la oferta. No hacerlo puede generar tasas de interés mucho más altas.
Consejo de nerd: En una crisis, recurrir a un fondo de ahorro de emergencia en lugar de una tarjeta de crédito puede ser una mejor opción porque es su propio dinero y no tendrá que preocuparse por pagar intereses o tarifas en absoluto. Pero si no tiene dicho fondo, una tarjeta de crédito con APR inicial del 0% puede ser útil, siempre y cuando pague su deuda antes de que expire la oferta.
Las ofertas de APR introductorio del 0% no duran para siempre
Resumen del contenido
Cuando las tarjetas de crédito ofrecen períodos de APR inicial del 0%, generalmente duran de 12 a 18 meses, a partir del momento en que obtiene la tarjeta por primera vez.
Eso significa que tan pronto como termine ese período, la tasa de porcentaje anual sube a su tasa regular en curso. Por lo tanto, debe asegurarse de liquidar el saldo antes de que expire la oferta o los intereses podrían comenzar a acumularse muy rápidamente.
Debes realizar los pagos mínimos para mantener la oferta
Durante el período de APR inicial del 0%, debe realizar el pago mínimo de cada mes a tiempo. De lo contrario, puede activar una APR más alta en su cuenta y perder la oferta de APR introductoria del 0% por completo.
Es posible que una APR inicial del 0% no se aplique a todas las transacciones
Algunas tarjetas ofrecen una APR inicial del 0% solo en compras; otros cuentan con la promoción en transferencias de saldo solamente. Si bien ambos tipos de ofertas pueden ser útiles, debe asegurarse de saber cuál tiene para poder aprovechar los beneficios a su favor.
Si la oferta de introducción del 0% APR es para compras, entonces la tarjeta es adecuada para ayudarlo a comprar artículos esenciales, como alimentos, durante una crisis. Si la oferta es para transferencias de saldo, entonces la tarjeta está mejor orientada a ayudarlo a pagar la deuda existente.
Y aunque ciertamente puede encontrar tarjetas que ofrecen una APR inicial del 0% tanto en compras como en transferencias de saldo, aún tendrá que realizar un seguimiento de sus transacciones y pagos y cuándo terminan las promociones.
Consejo de nerd: Si está aprovechando una oferta de transferencia de saldo, es probable que deba una tarifa de transferencia de saldo, generalmente una tarifa fija o un porcentaje del saldo que está transfiriendo. Antes de trasladar un saldo existente a una tarjeta de APR inicial de 0%, asegúrese de que sus ahorros en pagos de intereses más bajos compensen con creces esa tarifa.
Las ofertas de ‘interés diferido’ o ‘financiamiento especial’ no son lo mismo que 0% APR
Algunas tarjetas de la tienda vienen con algo llamado interés diferido oferta en compras, lo que significa precisamente eso: El interés se difiere o se aparta, pero no se renuncia, como sería con una verdadera oferta de APR inicial de 0%. Durante un período promocional de interés diferido, el interés aún se está calculando. Si cancela el saldo en su totalidad antes de que expire la oferta, no tendrá que pagar nada. Pero si aún tiene un saldo en la tarjeta, incluso uno pequeño, cuando finalice la promoción, tendrá que pagar todos los intereses que se acumularon en segundo plano durante ese período, retroactivo a la fecha de compra.