¿Las tarjetas de crédito afectan mi puntaje crediticio de la misma manera que las tarjetas de crédito?

• Las tarjetas de crédito no suelen tener un límite de crédito predeterminado. Esto se debe a que las tarjetas de crédito no le permiten llevar un saldo de un mes al siguiente. Su factura completa debe pagarse en su totalidad cada mes. Obtiene mucha flexibilidad, pero no tiene la capacidad de acumular deudas mes tras mes.

• Las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito específico que no puede superar. Las tarjetas de crédito, por supuesto, le permiten mantener un saldo y no es necesario que las cancele en su totalidad cada mes. Puede agregar más deuda mes tras mes, pero su límite de crédito pone un límite estricto a la cantidad de deuda que puede asumir.

Debido a que las tarjetas de crédito no tienen un límite de crédito, no se incluyen en su índice de utilización del crédito, que es un componente importante de su puntaje crediticio.

Para comprender cómo las tarjetas de crédito afectan su puntaje, eche un vistazo a lo que entra en ese puntaje. Con puntajes FICO, por ejemplo:

• El 35% de su puntaje es su historial de pagos. Los pagos atrasados ​​o atrasados ​​tienen un efecto negativo en su puntaje, mientras que hacer los pagos a tiempo cada mes tiene un efecto positivo en su puntaje.

• 30% son las cantidades que adeuda. Aquí es donde entra en juego la utilización del crédito. La utilización es simplemente el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando. Si tiene un límite de crédito de $ 1,000 y una deuda de tarjeta de crédito de $ 300, su utilización es del 30%. Es una buena idea mantener este porcentaje por debajo del 30%, ya que muestra a los prestamistas que usted es responsable con sus gastos y con el pago de sus deudas.

• El 15% es la duración de su historial crediticio. Su puntaje de crédito tiene en cuenta cosas como cuánto tiempo han estado abiertas sus cuentas de crédito, la antigüedad de su cuenta más antigua y la edad promedio de todas sus cuentas.

• 10% son los tipos de crédito en uso. Tener tarjetas de crédito y préstamos a plazos con un buen historial de pagos aumentará su puntaje crediticio.

• El 10% es crédito nuevo. Esto incluye solicitudes de crédito recientes y cuántas cuentas nuevas tiene.

Las tarjetas de crédito pueden afectar múltiples factores de su puntaje crediticio: su historial de pagos, la duración de su historial crediticio, los tipos de crédito en uso y el crédito nuevo. Sin embargo, debido a que no tienen un límite de crédito, no se incluyen en el índice de utilización. Como resultado, tienen un efecto menor en su puntaje de crédito que las tarjetas de crédito.

Esto puede ser tanto bueno como malo. Un saldo alto de la tarjeta de crédito durante un mes podría no tener un efecto negativo tan grande como el aumento de la utilización de una tarjeta de crédito. Pero al mismo tiempo, si mantiene su saldo bastante bajo en una tarjeta de crédito, no obtendrá el beneficio de puntaje crediticio de una baja utilización.