La tarjeta de presentación Brex no requiere garantía personal

Encontrar una tarjeta de crédito comercial que no requiera que un empresario garantice personalmente la deuda es como encontrar un lugar para estacionar en el centro comercial un sábado lluvioso: hay opciones, pero no son atractivas o no encajan.

Pero una empresa llamada Brex ha creado una tarjeta corporativa para empresas de nueva creación que rechaza los métodos tradicionales de suscripción. En lugar de evaluar las solicitudes basadas en el crédito personal del propietario de una empresa, se centra en la financiación de la propia empresa.

«Comienza con la tecnología», dice Michael Tannenbaum, director financiero de Brex.

Brex dice que puede emitir tarjetas más rápido y con límites más altos que otras opciones, todo sin una garantía personal. los Tarjeta Brex para Startups funciona en la red Mastercard, no hay tarifas anuales ni cargos por transacciones en el extranjero, y los titulares de tarjetas pueden ganar recompensas.

Brex se centra en empresas emergentes o en etapa inicial. Esto es lo que lo distingue de otras tarjetas de su categoría:

• No hay garantía personal. Una garantía personal requiere que el solicitante acepte la responsabilidad personal por una deuda comercial, como una tarjeta de crédito. Si el negocio fracasa, el acreedor puede ir tras los bienes personales del solicitante. Con el Tarjeta Brex para Startups, no hay responsabilidad del fundador si el negocio no tiene éxito.

• Los puntajes de crédito personales no son un factor. Brex determina la solvencia crediticia de una empresa al evaluar su flujo de caja, patrones de gasto y respaldo financiero, en lugar del historial crediticio del solicitante.

• No es necesario que proporcione un número de seguro social. los Tarjeta Brex para Startups requiere que una empresa proporcione detalles básicos, incluido su número de identificación de empleador, y acceso a su información bancaria. Si se aprueba su solicitud, recibirá una respuesta en minutos y se le emitirá una tarjeta virtual que se puede usar de inmediato, con una tarjeta física que se enviará por correo en unos días.

• Brex es una tarjeta de crédito, no una tarjeta de crédito. Eso significa que el saldo vence en su totalidad en cada ciclo de facturación y no puede cargar deudas de un mes al siguiente. La ventaja de esto es que no paga intereses. La desventaja: no puede flotar la deuda por mucho tiempo. El saldo se cargará automáticamente a su cuenta, por lo que deberá tener suficientes recursos a mano.

• Los límites de crédito pueden ser más altos de lo que puede obtener en otros lugares. El sitio web de Brex señala que los límites de crédito se basan en factores como el dinero que ha recaudado una empresa y sus patrones de gasto. Según Tannenbaum, el método de Brex para evaluar a los potenciales titulares de tarjetas le permite ofrecer límites de crédito dinámicos que aumentan junto con el flujo de caja de una empresa. «Lo que no hacemos es tomar su puntaje FICO o mirar otros datos y decir que su límite es de $ 10,000 y contactarnos si necesita más, o lo revisaremos en un año y veremos si podemos brindarle más «, dice Tannenbaum. «Ese concepto estático no es algo que hacemos».

• Limita su capacidad de gastar de más. El modelo crediticio de Brex se actualiza en tiempo real, por lo que si una empresa agota la mayor parte de su efectivo en un mes determinado, el límite de crédito de la tarjeta se reducirá hasta que haya más efectivo en la cuenta bancaria. «Controlamos el efectivo en el banco, por lo que siempre sabemos si un cliente puede pagar», dice Tannenbaum. Señala que es raro que una empresa cobre un alto porcentaje de su patrimonio neto en una tarjeta que no le permite mantener un saldo.

Tannenbaum dice que Brex cubre un nicho de mercado específico. Es una buena opción para emprendedores con archivos de crédito escasos o inexistentes que tienen empresas en etapa inicial, generalmente con muchos gastos iniciales, y no necesitan renovar un saldo crediticio.

Empresas que podrían ser una buena combinación para Tarjeta Brex para Startups incluir aquellos que:

• Tener un mínimo de $ 100,000 en el banco.

• Está dispuesto a pagar la tarjeta en su totalidad dentro de los 30 días mediante débito automático.

• Se sienten cómodos dando acceso a Brex para ver la cuenta bancaria de su empresa y otra información de financiación.

• Es posible que necesite acceso a una línea de crédito alta.

los Tarjeta Brex para Startups puede no ser adecuado si usted o su empresa son:

• Una empresa unipersonal o una tienda familiar que no tiene un flujo de caja alto.

• Una pequeña empresa que no gasta en las categorías de recompensas que ofrece Brex. (Más sobre eso a continuación).

• Propietario de una empresa que desea una tarjeta que ofrezca beneficios de viaje exclusivos.

Brex Programa de recompensas exclusivo permite a los titulares de tarjetas elegibles ganar puntos en sus compras. Aquellos que hacen el Tarjeta Brex para Startups su única tarjeta de empresa puede obtener recompensas elevadas a las siguientes tarifas:

• 7 puntos por dólar gastado en viajes compartidos y taxis.

• 3 puntos por dólar en restaurantes y viajes.

• 2 puntos por dólar en gastos de software recurrentes.

• 1 punto por dólar en todas las demás compras.

Aquellos que optan por utilizar el Tarjeta Brex para Startups en conjunto con otras tarjetas puede ganar un punto fijo por dólar en todos los gastos. Las recompensas se pueden canjear a un valor de 1 centavo por punto como crédito en el estado de cuenta contra una transacción realizada con la tarjeta.

Según su sitio web, Brex determinará la elegibilidad para su programa de recompensas utilizando la información proporcionada por el cliente y a través de proveedores externos autorizados por el cliente para proporcionar información de la cuenta bancaria de Brex.

No hay bonificación de registro, pero Brex ofrece a los titulares de tarjetas ofertas y descuentos en varios proveedores que las nuevas empresas pueden encontrar atractivas, incluidos Amazon Web Services, WeWork, Google Ads, Salesforce, Twilio, Caviar, Instacart, Zendesk y Snapchat.

Si se ajusta al perfil, pocas tarjetas corporativas ofrecen tantos beneficios y recompensas sin una tarifa anual como la Tarjeta Brex para Startups hace. Pero una tarjeta corporativa no es adecuada para todos los propietarios de negocios, y otras opciones podrían adaptarse mejor a sus patrones de gasto.

Alguien que busque financiar los costos iniciales de puesta en marcha, por ejemplo, podría considerar La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express, que ofrece una tasa introductoria de APR inicial del 0% en compras durante 12 meses, y luego APR actual de 13.24% – 19.24% APR variable. Se aplican términos.