Interés diferido o renunciado: no todas las tarjetas de crédito con 0% APR son iguales

El atractivo de ofertas de tarjetas de crédito sin interés es evidente en el gran volumen de ofertas. Las ofertas llegan por correo, aparecen durante las búsquedas en línea y lo saludan en la línea de pago de la tienda. Sin embargo, cuando escuche 12 meses igual que en efectivo, es hora de hacer una pausa y verificar lo que realmente se ofrece: ¿interés diferido o interés renunciado?

Imagínate esto: entras en una tienda y ofrecen una oferta de crédito del 0% en un televisor nuevo. Suena como la tarjeta de crédito de interés cero que obtuvo el año pasado para transferir el saldo de una tarjeta de interés alto. Te imaginas: la misma diferencia. Entonces, el televisor se compra y usted paga el mínimo mensual a tiempo, con la confianza de que podrá reducir el saldo a un nivel cómodo antes de que comiencen las tasas de interés.

Pero cuando finaliza el período de interés del 0%, BOOM: el monto de su factura de repente supera con creces lo presupuestado. ¿Que está pasando aqui?

No leíste la letra pequeña. Si te sirve de consuelo, eso es con lo que contaban las empresas que financiaban tu trato” televisivo.

Las ofertas en la tienda de financiamiento al 0% durante seis, 12 o 18 meses a menudo son una especie de tarjetas de crédito con interés diferido. Sí, no paga intereses durante el período introductorio. Pero si no cancela el saldo completo antes del final del período, entonces es responsable del peso total de la compra y del interés total, devengado retroactivamente desde el día en que compró ese artículo. El interés fue simplemente «diferido».

Eso es diferente de la verdad 0% TAE tarjetas de crédito, en las que se renuncia al pago de intereses durante el período de promoción sobre el saldo de la tarjeta y cualquier compra durante ese tiempo, siempre que realice sus pagos mínimos mensuales a tiempo. Aquí tienes una gran herramienta para ayudarlo a calcular el costo real de las ofertas de tarjetas de crédito al cero por ciento.

Consejo de empollón: cada vez que se registre para obtener una tarjeta de crédito sin intereses o una compra, verifique si es un plan diferido. Si es así, planifique pagar el saldo total antes de que finalice el período promocional del 0%.

La compañía de su tarjeta de crédito debe informarle la fecha en la que debe liquidar su saldo para evitar que le cobren intereses diferidos. Esa información debe aparecer en la portada de su factura, La Oficina de Protección Financiera del Consumidor asesora. «Ciertas promociones de interés diferido pueden ejecutarse por semanas en lugar de meses, por lo que pueden tener una fecha de finalización diferente a la fecha de vencimiento del pago mensual habitual».

También mire la tasa de interés después de que expire la promoción de interés cero. Algunas tarjetas de crédito en tiendas tienen tasas de interés cercanas al 30%, lo que puede ser una sorpresa desagradable en el futuro. Es mejor que utilice una tarjeta de crédito existente con tasa de interés más baja.