Incumplí el pago de mi tarjeta de crédito, ¿y ahora qué?

Lidiar con las secuelas de una mala racha financiera puede ser estresante y confuso. Es posible que se esté ahogando en el papeleo y tenga muchas preguntas difíciles en la cabeza.

Por ejemplo, si no pudo pagar la factura de una tarjeta de crédito y terminó incumpliendo, ¿qué debe hacer ahora? Si no está seguro de la respuesta, consulte los detalles a continuación.

Aquí está la esencia: después de que no haya realizado un pago con su tarjeta de crédito durante 180 días, su emisor asume que probablemente nunca lo hará. En este punto, el emisor puede (y generalmente lo hace) cerrar su cuenta, cancelar lo que debe como deuda incobrable y vender su cuenta a una agencia de cobranza.

Ahora el emisor de su tarjeta de crédito está fuera de escena. Su deuda pertenece a un cobrador y comenzará a recibir llamadas telefónicas en las que se le pedirá que pague la factura. Aunque puede enviar un aviso por escrito pidiéndoles que dejen de llamarlo, leyes que limitan lo que los cobradores de deudas puede decir y hacer cuando se comuniquen con usted, usted todavía debe la deuda. Y si no lo resuelve de una forma u otra, podría ser demandado (ver más abajo).

Además, el incumplimiento se informará a los tres principales burós de crédito. Su puntaje de crédito caerá en picada y la mancha permanecerá en su informe de crédito por hasta siete años.

En resumen, incumplir con la factura de una tarjeta de crédito tiene graves consecuencias. Debe convertir esta cuestión en una prioridad lo antes posible.

Una vez que haya incumplido una factura de tarjeta de crédito, puede proceder de varias maneras:

Hacer nada. Puede optar por no hacer nada con respecto a su deuda, pero esta es una idea terrible. Eventualmente, el cobrador de deudas podría demandarlo por lo que debe. Si ganan la demanda, se emitirá un fallo en su contra y su salario podría ser embargado.

Es importante saber que los cobradores de deudas tienen un tiempo limitado para demandarlo antes de Estatuto de limitaciones les impide hacerlo. Esta fecha límite varía según el estado, pero incluso si pasa, los cobradores aún pueden intentar que pague, simplemente no pueden llevarlo a los tribunales.

Paga la deuda. Si puede permitírselo, pagar la deuda podría ser su mejor opción. Le quitará al coleccionista de la espalda y no tendrá que preocuparse por ser demandado. Si decide pagar, asegúrese de obtener una prueba del cobrador de que realmente debe la deuda. Están obligados a proporcionarlo. Luego, pague por completo. Hacer solo un pago parcial podría causar que su deuda para volver a envejecer, lo que podría poner a cero el reloj del estatuto de limitaciones. Además, una vez que se haya liquidado el pago, obtenga una confirmación por escrito del cobrador de que ya no tiene saldo.

Saldar la deuda. Si no puede pagar el total, su cobrador podría estar dispuesto a liquidarlo por menos de lo que debe. Si puede llegar a un acuerdo, consígalo por escrito antes de usted realiza el pago y obtiene una confirmación por escrito de que ha cumplido su parte del trato después de haber pagado el efectivo. En caso de que el cobrador no cumpla su palabra, querrá una prueba del acuerdo y que se cumplió con su obligación.

Declarar bancarrota. Esta es una medida drástica, pero es una forma de mantener a raya a su cobrador de deudas. Si está totalmente perdido con varias facturas y no hay esperanza de que pueda pagarlas, comuníquese con un abogado y comience a avanzar con la bancarrota.

Una vez que haya dado este paso, el cobrador no puede seguir tratando de obtener un pago hasta que su quiebra se resuelva en la corte (asumiendo que la deuda que tiene con el cobrador está incluida en los documentos de la quiebra). Si el juez cancela su deuda, ya no está obligado a pagarla.

Recuerde que una vez que haya incumplido con la factura de una tarjeta de crédito, el daño a su crédito ya está hecho. Estará atascado con el valor predeterminado en su informe de crédito durante siete años, pero hay pasos que puede tomar en ese tiempo para comenzar a recuperarse. Éstos incluyen:

• Pagar sus facturas a tiempo: esta debe ser una de sus principales prioridades financieras

• Pagar las facturas de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses

• Mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito: realice pagos frecuentes para lograrlo

• Solicitar crédito con moderación

• Verificar su informe crediticio al menos una vez al año para seguir su progreso