Incluir los ingresos de un cónyuge al solicitar una tarjeta de crédito

Solía ​​ser que el único ingreso que podía depositar en una solicitud de tarjeta de crédito era el suyo: el dinero que ganaba de forma independiente. Esa regla a menudo hacía imposible que los cónyuges que no trabajaban fuera del hogar o los que trabajaban a tiempo parcial pudieran obtener sus propias cuentas de tarjetas de crédito.

Pero las cosas han cambiado. Siempre que tenga 21 años o más, puede incluir los ingresos de su hogar, incluidos los ingresos de su cónyuge o pareja, en su solicitud de tarjeta de crédito.

La Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 requiere que las compañías de tarjetas de crédito tengan en cuenta «la capacidad del consumidor para realizar los pagos requeridos» al decidir si aprueban una solicitud.

A 2013 enmienda a las regulaciones federales que rodean la Ley de Tarjetas expandió la definición de la capacidad de pago de una persona para que las personas mayores de 21 años puedan incluir cualquier ingreso al que tengan una «expectativa razonable de acceso». Esto puede incluir ingresos de un cónyuge, pareja u otro miembro de su hogar. También puede incluir ingresos no salariales tales como ahorros, distribuciones de fondos fiduciarios, compensación por desempleo y otros.

Sin embargo, las personas menores de 21 años deben poder demostrar que tienen ingresos independientes para calificar para una tarjeta de crédito. Si no tienen ingresos independientes, deben tener un codeudor.

Los ingresos por sí solos no son suficientes para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Los emisores también verán su informe crediticio, puntaje de crédito y deudas existentes.

Los diferentes tipos de tarjetas se adaptarán mejor o peor a su hogar dependiendo de sus circunstancias. Considera lo siguiente:

• Recompensas tarjetas de crédito: Si tiene un crédito bueno o excelente, puede calificar para tarjetas que le otorguen devolución de dinero o recompensas de viaje en cada dólar que gasta. Muchos ofrecen generosos bonos de registro.

• Tarjetas de crédito de bajo interés: Idealmente, debería liquidar su saldo en su totalidad todos los meses para evitar intereses. Cuando eso no sea posible, una tarjeta de crédito a bajo interés puede ahorrarle dinero.

• Tarjetas de crédito de transferencia de saldo: Estas tarjetas pueden ahorrarle mucho dinero si tiene una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos. Ofrecen un año o más a una tasa de porcentaje anual del 0%, por lo que puede pagar su deuda sin tener que pagar intereses.

• Tarjetas de crédito aseguradas: Estas son herramientas valiosas para personas con mal crédito o sin historial crediticio. Requieren un depósito de seguridad, generalmente igual a su límite de crédito. Recibe ese dinero cuando cierra la cuenta o actualiza a una tarjeta de crédito normal.