Green Dot ingresa al mercado de tarjetas de crédito aseguradas

Green Dot Bank, uno de los mayores emisores de tarjetas de débito prepagas, está ingresando al negocio de las tarjetas de crédito, ampliando las opciones disponibles para quienes buscan tarjetas de crédito por mal crédito.

los Tarjeta de crédito con garantía Green Dot Visa® es una tarjeta de crédito asegurada, lo que significa que los titulares de la tarjeta deben depositar un depósito de garantía reembolsable. Debido a que el depósito reduce el riesgo para el prestamista, las tarjetas aseguradas están disponibles para muchas personas que no pueden calificar para una tarjeta de crédito regular, incluidas aquellas con un historial crediticio escaso o mal crédito.

La mayoría de los emisores importantes ofrecen tarjetas aseguradas, aunque no los promueven ampliamente.

En Green Dot sentimos que esta es una gran oportunidad, dice Lewis Goodwin, presidente de Green Dot Bank. Las tarjetas aseguradas son una especie de producto adormecido, y la compañía adecuada no ha salido a venderlas a la base de consumidores que realmente las necesita. Este es el segmento que ya atendemos con nuestras tarjetas prepagas «.

La diferencia clave entre una tarjeta de crédito asegurada y una tarjeta de débito prepaga: con una tarjeta prepaga, el dinero que deposita en la tarjeta se utiliza para pagar sus compras; con una tarjeta asegurada, su depósito de seguridad está ahí solo como garantía, en caso de que no pague su factura. Eres responsable de pagar tus compras todos los meses. Es por eso que una tarjeta asegurada puede ayudarlo a generar crédito, mientras que una tarjeta prepaga no.

Entonces, ¿qué hace el Tarjeta de crédito con garantía Green Dot Visa® ¿oferta? Echemos un vistazo a los conceptos básicos:

• Depósito mínimo de $ 200, depósito máximo de $ 5,000. La línea de crédito es igual al depósito.

• Reporta a las tres agencias de crédito.

• Sin penalización por el primer pago atrasado, luego hasta $ 27.

• Sin cargo de penalización por el primer cheque devuelto, luego hasta $ 27.

• Tarifa de transacción extranjera del 3%.

El APR es más bajo que el de muchas tarjetas aseguradas, pero Tarjeta de crédito con garantía Green Dot Visa® cobra una tarifa anual. Varias tarjetas de los principales emisores: el Discover it® Asegurado y el Mastercard® asegurada de Capital One® – no tienen tarifa anual, aunque sus APR son entre un 3% y un 5% más altas. En cualquier tarjeta de crédito, puede evitar pagar intereses pagando su saldo en su totalidad todos los meses.

Goodwin dice que la tarjeta ofrece un pase gratis en un pago no realizado y un cheque devuelto porque Green Dot reconoce que muchos titulares de tarjetas serán nuevos en el manejo del crédito. Este es un proceso educativo, dice. No queremos castigar a alguien por aprender. Necesitamos poder ayudarlos a comprender que estas acciones pueden ayudar o dañar su crédito «.

Para solicitar el Tarjeta de crédito con garantía Green Dot Visa®, completa un perfil en el sitio web de Green Dot, anotando su situación laboral, ingresos mensuales y gastos mensuales de vivienda. Green Dot decide si es elegible para la tarjeta y determina la línea de crédito máxima para la que califica. Luego le envía su tarjeta, pero no puede usarla hasta que la active haciendo su depósito de seguridad.

Puede elegir cuánto depositar, desde un mínimo de $ 200 hasta su línea de crédito máxima aprobada. Todo lo que deposite se convertirá en su límite en la tarjeta. Entonces, por ejemplo, Green Dot podría aprobarlo por un máximo de $ 5,000, pero puede optar por depositar solo $ 500, y ese sería su límite de crédito.

La activación es similar a usar una tarjeta prepaga. Hay dos formas de realizar su depósito:

• Envíe un cheque o un giro postal a Green Dot, que tarda unos 10 días en procesarse. No hay ningún cargo por activar esta forma.

• Lleve la tarjeta a una tienda minorista asociada de Green Dot: Wal-Mart, Walgreens, CVS, RiteAid o 7-Eleven. En la tienda, vas a la caja registradora con tu tarjeta y el depósito en efectivo. El cajero pasa la tarjeta e ingresa el monto del depósito. Este método requiere una tarifa de procesamiento de $ 4.95.

Actualmente, no puede realizar el depósito mediante una transferencia electrónica desde una cuenta bancaria. La vicepresidenta de comunicaciones de Green Dot, Michelle Blaya, dice que el banco está explorando otras formas de realizar el depósito de seguridad. Ella señala que el proceso de activación refleja lo que los clientes de prepago de Green Dot están acostumbrados.

Mucha gente en este segmento está acostumbrada a poner dinero en una tarjeta y realizar transacciones, dice Goodwin. «Ahora los estamos reeducando para que utilicen una tarjeta de crédito, y esto los ayudará a generar crédito».

Green Dot ofrece funciones de gestión en línea y pago de facturas para que los titulares de tarjetas puedan realizar un seguimiento de las compras y mantenerse al día con los pagos. Muchos consumidores no bancarizados y sub-bancarizados – aquellos que no tienen acceso o tienen acceso limitado a los servicios financieros convencionales – pueden no tener computadoras, pero muchos tienen teléfonos inteligentes. Según el informe de 2015 de la Reserva Federal, el 65% de las personas que no cuentan con servicios bancarios y el 73% de las personas que no cuentan con servicios bancarios tienen acceso a teléfonos inteligentes.

Cuando use una tarjeta asegurada para generar crédito, practique buenos hábitos: cargue algunas compras pequeñas cada mes, evite agotar la tarjeta y, lo más importante, pague su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes. Con tiempo y uso responsable, puede aumentar su puntaje de crédito, lo que no solo lo coloca en posición de calificar para una tarjeta no segura, sino que también le ahorra dinero en el futuro en forma de más opciones y tasas de interés más bajas.