FICO Score 9: lo que necesita saber

by Marcos

FICO Score 9 es la segunda versión más reciente del conocido modelo de calificación crediticia, pero aún no se usa tan ampliamente como su predecesor, FICO 8.

Todos los puntajes de crédito provienen de datos en sus informes de crédito, ponderado de acuerdo con fórmulas patentadas que calculan una puntuación, normalmente en una escala 300-850. Su puntaje crediticio está diseñado para reflejar el riesgo de prestarle dinero, y el puntaje FICO Score 9 es un mejor predictor de ese riesgo, dice Tommy Lee, científico principal de FICO.

Vea qué impulsa su crédito

Verifique su puntaje de crédito gratuito, obtenga información personalizada. Las actualizaciones semanales le permiten realizar un seguimiento de su progreso.

En qué se diferencia el FICO Score 9

  • Deuda médica. Deuda relacionada con la atención médica tiene un impacto menor en la puntuación que otros tipos de deuda. Aproximadamente 43 millones de estadounidenses, alrededor de 1 de cada 5 que tienen informes crediticios, tienen deudas médicas, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. El último modelo de puntuación de FICO otorga a esa deuda menos peso que, por ejemplo, la deuda de la tarjeta de crédito.

  • Cobros pagados. Cuentas de cobros que se han pagado en su totalidad no se tienen en cuenta en los cálculos de puntuación. (Las próximas versiones – FICO 10 y FICO 10T – que se espera que se implementen en el verano de 2020, también ignorarán los cobros pagados).

  • Pago de renta. Si pago de renta se informan, son parte de los cálculos de puntuación. Antes, los pagos de alquiler se agregaban a los informes de crédito, pero no se usaban para calcular un puntaje de crédito FICO (sin embargo, se usaban para VantageScore 3.0).

¿Cuándo lo usarán los prestamistas?

FICO Score 9 ya está siendo utilizado por cientos de prestamistas, y ocho de los 10 principales prestamistas del país lo han evaluado, están en proceso de evaluarlo o planean hacerlo, según Lee de FICO.

Dijo que espera que FICO 9 supere a FICO 8, pero las pruebas de los prestamistas del nuevo modelo podrían llevar años. FICO también anunció una versión más reciente de su puntuación, FICO 10 y FICO 10T, en enero de 2020. También es probable que la adopción de FICO 10 por parte de los prestamistas lleve mucho tiempo.

¿Dónde puedo obtener el FICO Score 9?

FICO Score 9 ha estado disponible para los consumidores desde 2016. Puede comprarlo de FICO o posiblemente obtenerlo gratis de su emisor de tarjeta de crédito, un prestamista o asesor de crédito a través del programa de acceso abierto de FICO, que permite a los prestamistas y asesores de crédito compartir las puntuaciones utilizadas en decisiones de préstamos.

Qué se necesita para obtener una buena puntuación FICO

Cuando solicita crédito, no puede elegir qué puntaje crediticio se utiliza. Pero la forma de obtener una buena puntuación es la misma independientemente del modelo de puntuación que se utilice:

  • Pague las facturas a tiempo, todo el tiempo. Pagos atrasados dañan su puntuación, y cuanto más tarde son, peor es el daño.

  • Revise sus informes de crédito. Puede disputar errores o información negativa que sea demasiado antigua para ser informada y eliminarla.

Otro factores de puntaje de crédito, incluyendo qué tan recientemente ha solicitado crédito, la combinación de sus cuentas de crédito y cuánto tiempo ha tenido crédito también afectan su puntaje. Pero si constantemente paga sus facturas a tiempo y mantiene los saldos bajos, es probable que tenga un buena puntuación no importa qué modelo se utilice.