Experian Boost agrega una nueva forma de fortalecer su crédito

Un puntaje de crédito puede ser clave para desbloquear muchas primicias: un apartamento, un préstamo de automóvil o una hipoteca. Pero cuando empiezas, conseguir una puntuación es tremendamente difícil de conseguir. Muchos prestamistas se muestran reacios a otorgar crédito a menos que usted ya tenga experiencia con el crédito. La agencia de crédito Experian quiere facilitar ese Catch-22 para los principiantes de crédito con un producto gratuito llamado Experian Boost.

• El uso de Boost permite que los pagos de su teléfono y servicios públicos «cuenten» para su puntaje crediticio de Experian.

• Boost escanea sus transacciones bancarias en busca de pagos e informa solo la información de pago positiva.

• No todos los tipos de puntajes crediticios se verán afectados.

• Boost es una de las varias formas en que puede construir su crédito.

La idea es ayudar a los clientes de archivos pequeños, aquellos que tienen menos experiencia con el crédito, incorporando signos de comportamiento financiero responsable que tradicionalmente no ven las agencias de informes crediticios. Boost también puede ayudar a las personas que están reconstruyendo su crédito después de contratiempos financieros. Experian estima que el producto podría afectar hasta 100 millones de puntajes de consumidores.

Los consumidores que quieran utilizar Boost deben permitir que el producto escanee las transacciones de su cuenta bancaria para identificar los pagos de servicios públicos y de teléfonos celulares. La información sobre los pagos aparecerá en su informe de crédito de Experian y se utilizará cuando se calculen ciertos puntajes de crédito a partir de esos datos.

Boost solo contará el historial de pagos positivo, dice Experian, por lo que los pagos perdidos de servicios públicos o de teléfonos celulares no afectarán su puntaje. Eso es diferente de cómo suelen funcionar las puntuaciones de crédito, donde los pagos atrasados ​​se registran en su informe crediticio y pueden reducir su puntaje.

Para usar Boost, los consumidores deben registrarse para obtener una membresía gratuita en el sitio web de Experian y otorgar permiso para conectar sus cuentas bancarias en línea. Boost luego identifica los pagos de servicios públicos y de teléfonos celulares. Una vez que un consumidor verifica los datos y confirma que quiere agregarlos a su archivo de crédito de Experian, se actualiza Puntaje FICO se entrega en tiempo real, dijo la oficina en un comunicado de prensa.

En los seis meses desde que se lanzó Boost, dijo Experian, 2 de cada 3 consumidores que lo usaron vieron aumentar sus puntajes FICO. El aumento promedio fue de más de 10 puntos y el 13% de los usuarios en promedio subieron en una banda de crédito.

Cuando un prestamista verifica su crédito, puede obtener su puntaje crediticio o ver su informe crediticio de cualquiera de las tres agencias de crédito principales, Experian, Equifax y TransUnion.

Existen diferentes versiones de sus puntajes de crédito, como FICO 8 (el puntaje más utilizado) y VantageScore 3.

Los prestamistas verían los efectos de Boost solo si ven su informe de crédito de Experian o extraen sus puntajes de crédito de FICO 8, FICO 9, VantageScore 3 o VantageScore 4 utilizando datos de Experian.

Una posible desventaja de usar Boost: dado que es posible que todos los prestamistas no estén familiarizados con él, es posible que vean los pagos de servicios públicos y de teléfonos celulares en su informe de crédito y lo consideren parte de su carga de deuda, lo que podría afectar sus probabilidades de calificar para un préstamo o crédito. tarjeta. Experian dice que está «trabajando con los prestamistas para asegurarse de que comprendan estos pagos positivos».

Experian está probando otro producto junto con FICO, también destinado a ayudar a los consumidores de archivos ligeros. los Puntaje UltraFICO, que se lanzó como piloto en 2019 y se implementará en la primavera de 2020, también requiere acceso a los datos de su cuenta bancaria para medir el comportamiento financiero. En lugar de pagos de servicios públicos, el puntaje tiene en cuenta cuánto tiene ahorrado y si incurrirá en sobregiros en su cuenta corriente.

En este momento, tanto Boost como UltraFICO influyen solo en su informe de crédito de Experian y en las puntuaciones creadas con esos datos. Puedes hacer otras cosas para fortalecer su crédito, y el efecto de estos pasos puede extenderse a las tres agencias de informes crediticios:

• Conviértase en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona. Cuando alguien con una línea de crédito establecida lo agrega como usuario autorizado, usted se beneficia de sus buenos hábitos crediticios. Asegúrese de que la tarjeta informe el estado de usuario autorizado a las agencias de crédito.

• Solicite una tarjeta de crédito asegurada. Esta tarjeta de inicio está respaldada por un depósito que también sirve como límite de crédito. Es mejor ponerle un pequeño cargo recurrente y configurar el pago automático. El pequeño cargo significa que no está usando demasiado de su línea de crédito, lo que puede dañar su puntaje. El pago automático protege contra un pago tardío u olvidado, que también puede dañar su puntaje.

• Utilice un préstamo para fortalecer su crédito. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer este tipo de préstamo, que aumenta su crédito y sus ahorros al mismo tiempo. Requiere un pago mensual que se mantiene en una cuenta de ahorros separada hasta que cancele el préstamo.

• Utilice un servicio de informes de alquileres. Algunas compañías ofrecen que sus pagos de alquiler se informen a las agencias de crédito, lo que le permite construir su archivo de crédito.