¿Cuánto tiempo permanecen las marcas despectivas en su crédito?

Las marcas despectivas en su crédito son elementos negativos como pagos atrasados, cobros, recuperación y ejecución hipotecaria. La mayoría permanece en sus informes de crédito hasta siete años, y un tipo puede durar hasta 10. El daño a su puntaje de crédito significa que es posible que no califique para un crédito nuevo o que pague más intereses.

Si la información es errónea, puede presentar una disputa para eliminar las marcas negativas de sus informes de crédito. Si las marcas no son errores, tendrá que esperar a que caduquen en sus informes de crédito.

La buena noticia es que puede comenzar a trabajar para restaurar su crédito de inmediato. Pagar todas las facturas a tiempo y usar menos del 30% de sus límites de crédito puede tener un efecto poderoso en las calificaciones crediticias.

A continuación, le indicamos cuánto tiempo permanecen las marcas negativas en sus informes de crédito; haga clic para aprender cómo recuperarse:

Si llega al menos 30 días tarde, espere una marca en su historial crediticio. Pagos perdidos normalmente permanece en sus informes crediticios durante siete años. Cuanto más tarde sea el pago, mayor será el daño a su puntaje crediticio.

Qué hacer: Pague lo antes posible. Si nunca o rara vez ha llegado tarde antes, es posible que pueda conseguir que el acreedor elimine el cargo por retraso. Llame al número de servicio al cliente, explique su descuido y pregunte si se puede eliminar la tarifa.

El efecto negativo en su puntaje crediticio desaparecerá con el tiempo. Manténgase al tanto de todos sus pagos para que la información positiva en sus informes de crédito diluya el efecto de este paso en falso.

Si no paga su deuda según lo acordado, su prestamista puede eventualmente darse por vencido y cargar la cuenta. La cancelación aparecerá en sus informes de crédito durante siete años.

Qué hacer: Intente pagar la deuda o negociar un acuerdo. Si bien esto no eliminará la cancelación de sus informes de crédito, eliminará el riesgo de que sea demandado por la deuda.

Si no paga por un artículo, como un automóvil, según lo acordado, el prestamista puede ir a buscarlo, a menudo sin previo aviso. UNA recuperación permanecerá en sus informes de crédito durante siete años después de que la cuenta se informó con retraso.

Qué hacer: Mantenga todas las demás facturas actualizadas. La información positiva, como los pagos a tiempo, junto con el paso del tiempo, puede comenzar a mitigar el daño a su crédito.

Un acreedor que no recibe el pago puede enviar o vender la deuda a un cobrador de deudas. Tener un cuenta en colecciones es un aspecto negativo grave que permanece en sus informes crediticios durante siete años.

Qué hacer: Haz un plan para pagar la colección una vez que verifique que la agencia de cobranza realmente es dueña de la deuda. Eso no eliminará la marca de sus informes de crédito, pero eliminará el riesgo de que lo demanden.

Al igual que otras marcas negativas, el daño se desvanece con el tiempo si no agrega otros errores encima. Los cobros pagados se tienen en cuenta en los puntajes de crédito FICO 8, los más utilizados en las decisiones de préstamos. Pero algunos modelos de calificación crediticia más nuevos, como VantageScore 3.0 y FICO 9, ignoran los cobros pagados.

Pagos tardíos de préstamos estudiantiles puede comenzar a dañar su crédito después de 30 días para préstamos estudiantiles privados y 90 días para préstamos estudiantiles federales, y esas moras permanecen en su informe crediticio durante siete años.

Los préstamos federales para estudiantes entran en mora si no realiza un pago durante 270 días. Y el gobierno tiene fuertes poderes para cobrar deudas: puede embargar su salario, beneficios de Seguro Social o reembolsos de impuestos. Con los préstamos estudiantiles privados, su prestamista puede castigarlo en mora tan pronto como llegue tarde, pero tiene que llevarlo a los tribunales antes de que pueda forzar el pago.

Si ha incumplido con sus préstamos federales para estudiantes, el gobierno ofrece tres opciones: Amortización, rehabilitación y consolidación.

Qué hacer: Comience a restablecer el crédito. Una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo para generar crédito pueden ayudar a las personas a generar crédito cuando no pueden calificar para un crédito no garantizado. Y tenga en cuenta que las puntuaciones de crédito pueden rebote de la quiebra antes de lo que piensa.

Si no realiza los pagos de su casa y el banco la confisca, el se informará la ejecución hipotecaria a las agencias de crédito y la marca permanecerá en sus informes de crédito durante siete años.

Qué hacer: Mantenga abiertas sus otras líneas de crédito y pague a tiempo. Quiere acumular toda la información de pago positiva que pueda. Tenga en cuenta que el período de espera después la ejecución hipotecaria es más corta que en el pasado, así que siga puliendo su crédito y podrá volver a ingresar al mercado inmobiliario antes de lo esperado.

La buena noticia es que hacer un pequeño progreso para mejorar su situación crediticia puede brindarle mejores opciones financieras.