¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

Cuando se trata de tarjetas de crédito, ¿cuántas son demasiadas? Desafortunadamente, no existe una cantidad mágica de tarjetas de crédito a seguir. Sin embargo, existen pautas que pueden ayudarlo a navegar hacia una base financiera sólida.

La cantidad de tarjetas que tiene, o al menos sus límites de crédito combinados, puede afectar su puntaje de crédito, lo que luego afecta su capacidad para asegurar cosas importantes como préstamos para automóviles y alquileres de apartamentos.

Las personas con puntajes de 785 o más, a quienes la compañía de puntaje de crédito FICO llama «grandes triunfadores», tienen un promedio de siete tarjetas, que incluyen cuentas abiertas y cerradas.

En contraste, los estadounidenses tienen en promedio 3,1 tarjetas de crédito y 2,5 tarjetas minoristas (de tiendas), según un informe de estado de crédito de 2017 de Experian. (Revisar su informe de crédito gratis para ver cuántas cuentas tiene).

El número de cartas que tienes no influye directamente en tu puntuación. Si tener más tarjetas significa que usa menos de su crédito disponible, eso puede ayudar a su puntaje de crédito.

Pero si tener muchas tarjetas significa que se desorganiza y ocasionalmente paga tarde, eso puede afectar su puntaje. Más importante que la cantidad real de tarjetas es si paga a tiempo y usa una porción relativamente pequeña de su crédito disponible. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta si está pensando en abrir (o cerrar) una tarjeta de crédito:

La parte de su límite de crédito que realmente usa, también llamada índice de utilización del crédito, puede representar alrededor de un tercio de su puntaje crediticio general. En general, mantener sus saldos muy por debajo del 30% de su crédito disponible debería ayudarlo a maximizar su puntaje.

Abrir nuevas tarjetas (y aumentar su línea de crédito general) podría, en teoría, mejorar su puntaje crediticio al disminuir su utilización de crédito. Pero solicitar una nueva tarjeta a menudo resulta en una consulta de crédito dura, que puede restarle temporalmente algunos puntos a su puntaje.

Cuando se trata de tarjetas de crédito, la edad importa. A los acreedores les gusta tener un historial crediticio largo y estable. Sin embargo, no es suficiente tener una tarjeta realmente antigua.

Su puntaje de crédito considera el edad promedio de todas las cartas que tienes. Eso no significa que nunca puedas cerrar una tarjeta. Si tiene una razón convincente, como tarifas altas o un servicio deficiente, puede valer la pena un posible golpe temporal en su puntaje.

VantageScore, otra importante empresa de puntuación en los EE. UU., no da porcentajes, pero llama al historial de pagos «extremadamente influyente».

En última instancia, la cantidad de tarjetas que tiene tiene mucho menos que ver con su puntaje que la forma en que maneja las tarjetas que tiene y el dinero que debe. A continuación, presentamos cinco hábitos que ayudarán a pulir su perfil crediticio, independientemente de la cantidad de tarjetas que tenga.