Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito en 4 pasos

Si es como la mayoría de las personas, tiene una deuda de tarjeta de crédito. El hogar estadounidense promedio, por ejemplo, tiene más de $ 15,000 en deudas de tarjetas de crédito. Exitosamente saldar la deuda de su tarjeta de crédito requiere un enfoque práctico, desde determinar su mejor estrategia de pago hasta comunicarse con los acreedores para negociar las tasas.

A continuación, le indicamos cómo pagar la deuda de su tarjeta de crédito en cuatro pasos:

1. Encuentre una estrategia de pago o dos 2. Considere la consolidación de deudas 3. Negocie con sus acreedores 4. Busque ayuda – si su deuda es abrumadora

Si realmente desea abordar la deuda de su tarjeta de crédito, considere estos métodos para lograr su objetivo más rápido. Tener un objetivo y una estrategia de pago concretos le ayudará a mantener bajo control tanto a usted como a la deuda de su tarjeta de crédito.

Paga más del mínimo: Los emisores de tarjetas de crédito te dan una práctica pago mínimo mensual, generalmente del 2% al 3% del saldo, para asegurarse de que realiza los pagos a tiempo. Sin embargo, los bancos ganan dinero con los intereses que cobran en cada período de pago, por lo que cuanto más tiempo se tarda en pagar, más dinero ganan.

Bola de nieve de deuda: los método de bola de nieve de pagar su deuda utiliza su sentido de logro como motivación. Priorizas tus préstamos por monto, enfocándote primero en el más pequeño. Cuando haya cancelado ese préstamo, transfiere ese pago a la cantidad que está contribuyendo a su próximo préstamo más pequeño, y así sucesivamente. Como una bola de nieve rodando por una colina, gradualmente hará pagos cada vez más grandes, eliminando finalmente su deuda.

Avalancha de deuda: Similar al enfoque de bola de nieve, un enfoque de avalancha intercambia sus prioridades. En lugar de pagar primero la tarjeta con el saldo más bajo, paga la tarjeta con el interés más alto. Suele ser un método más rápido y más económico que la bola de nieve.

Automatizar: Automatizar sus pagos es una manera fácil de asegurarse de que se paguen sus deudas para evitar acumular costos adicionales en cargos por pagos atrasados. Sin embargo, si está practicando un enfoque de bola de nieve de deuda o avalancha de deudas, tendrá que ser un poco más práctico para asegurarse de que está contribuyendo exactamente lo que desea a cada cuenta.

Si su crédito es bueno pero los pagos de su deuda se sienten abrumadores, considere consolidarlos en una cuenta. De esa manera, solo tiene que hacer un pago cada mes para reducir el saldo.

0% tarjeta de crédito de transferencia de saldo: Puede parecer contradictorio solicitar una tarjeta de crédito cuando su objetivo principal es salir de la deuda de la tarjeta de crédito, pero 0% tarjetas de transferencia de saldo puede ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo. Encuentre una tarjeta que ofrezca un largo período introductorio del 0%, preferiblemente de 15 a 18 meses, y transfiera todas las deudas pendientes de su tarjeta de crédito a esa cuenta. Tendrá un pago simple cada mes y no pagará intereses.

Préstamos personales: Del mismo modo, puede contratar una tarifa fija préstamo de consolidación de deuda para pagar tu deuda. Aunque tendrá que pagar intereses, las tasas de interés de los préstamos personales tienden a ser más bajas que las de las tarjetas de crédito, lo que aún puede ayudarlo a ahorrar algo de dinero extra. Usar una calculadora de consolidación de deuda para estimar sus ahorros.

Comuníquese con sus acreedores e intente negociar los términos de pago, como abogar por un pago mínimo más pequeño o una APR más baja. Si es un cliente de mucho tiempo con un buen historial de pagos, un acreedor puede estar dispuesto a trabajar con usted. Explique su situación y los pasos que podría tener que seguir.

Los pequeños cambios pueden ser suficientes para ayudarlo a controlar su deuda, y lo peor que puede pasar es que digan que no.

Si la cantidad total que debe es más de lo que puede pagar cada mes y realmente está luchando por controlar su deuda, puede ser el momento de tomar algunas medidas más serias. Considerar opciones de alivio de la deuda, como una quiebra o un plan de gestión de la deuda.

Plan de gestión de la deuda: Planes de manejo de deuda se crean con la ayuda de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro. Los asesores negocian nuevos términos con sus acreedores y consolidan la deuda de su tarjeta de crédito. Luego, pagará a la agencia de asesoramiento una tarifa fija cada mes. Es posible que sus cuentas de crédito estén cerradas y que deba renunciar a otras nuevas durante un período de tiempo.

Bancarrota: Solicitando Capítulo 7 de bancarrota elimina las deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito, pero no sin consecuencias. Capítulo 13 de bancarrota puede ayudarlo a reestructurar sus deudas en un plan de pago durante 3 a 5 años y puede ser mejor si tiene activos que desea retener. Puede permanecer en su informe crediticio durante 7 a 10 años, aunque es probable que su puntaje crediticio se recupere en los meses posteriores a la presentación. Algunas deudas, como los préstamos estudiantiles y las deudas fiscales, normalmente no se pueden borrar en caso de quiebra.