Cómo negociar una tasa de tarjeta de crédito más baja

La vida es complicada. A veces puede ser la persona más responsable que puede ser y, sin embargo, encontrarse con sus propias deudas. Las tarjetas de crédito son una excelente manera de realizar compras, pero a veces el crédito puede salirse de control. Quizás pierda inesperadamente su trabajo o incurra en un gran gasto inesperado.

Puede pensar que una compañía de tarjetas de crédito será totalmente indiferente a su situación. Ese no es el caso. Lo único que quieren los bancos es que usted cumpla con su obligación y, por lo general, tomarán menos de lo que se les debe si eso significa cobrar el capital en su totalidad.

La razón es que si no cumple con sus pagos, será enviado a cobranzas. Es mucho menos probable que el banco recupere su capital y, a menudo, tiene que vender la deuda por centavos de dólar. Ellos no quieren eso.

Eso significa que tiene algo de apalancamiento, lo que significa que puede negociar para reducir su tasa de interés. Repasemos el proceso.

No importa por qué estás en esta situación. Está bien ser humano. Todos cometemos errores y, a veces, las cosas simplemente salen mal. Una vez que haya reconocido que hay un problema, ahora es el momento de corregirlo.

Haz un balance personal. Escriba todos sus activos en una columna y sus deudas en una columna al lado. Ahora hacer un presupuesto mensual. Anote todo el dinero que recibe cada mes como ingresos. Reste de eso todos sus gastos mensuales, incluida la cantidad que paga mensualmente en su tarjeta de crédito, especialmente teniendo en cuenta la cantidad de intereses pagados.

A partir de ahí, comience a sustituir el pago de intereses por montos más bajos hasta que llegue a un número en el que pueda permitirse hacer esos mismos pagos. Si actualmente está pagando una APR del 14% y puede sobrevivir si sus pagos de intereses se reducen a la mitad, entonces desea reducir la APR a alrededor del 7%. Ese es el número que necesita recordar.

Sea honesto y dígales que está luchando. Deje en claro que desea cumplir plenamente con su obligación, pero que si la tasa de interés no se reduce, es «probable que no pague el capital». Si tiene un buen historial, el banco estará más dispuesto a trabajar con usted. Es probable que le pregunten qué tasa necesita. Dígales que debe reducirse al 3% durante los próximos 12 meses y luego volverá a examinar el asunto.

Ellos harán algo evaluación interna de riesgos y ofrecer una nueva tarifa. Si esa nueva tasa está en su objetivo del 7% o menos, agradézcales profusamente y acepte el trato. Si no es así, agradézcales, dígales que ejecutará los números y se comunicará con ellos. Luego, vuelva a llamar un día después y dígales que aprecian la reducción, pero que simplemente no va a funcionar. Usted pidió el 3%, así que ahora suba al 5% y siga yendo y viniendo hasta que haya un trato o se nieguen a bajar más.

Si las compañías de tarjetas de crédito te están haciendo pasar un mal rato, tienes que jugar duro. Es tan necesario para ellos subir a bordo como para usted.

Intente concertar una conferencia telefónica con todas las compañías de tarjetas de crédito y pida que los supervisores estén en la llamada. Puede ser difícil de lograr, pero si lo considera necesario o garantiza que no pagará el saldo completo, es posible que obtenga su atención. Dígales que realmente quiere saldar sus deudas, pero que ninguno de ellos está dispuesto a ceder y, como resultado, va a incumplir en algún momento con una o más de ellas. Al no revelar cuáles se dañarán, es probable que sean más indulgentes con la negociación. Pueden negociar entre ellos para, con suerte, llegar a una tarifa combinada con la que pueda vivir. Es bueno trabajar juntos.