Cómo la Generación X puede comenzar a abordar su deuda de tarjetas de crédito

Cuando la escritora Ada Calhoun comenzó a perder el sueño por la deuda de su tarjeta de crédito, rápidamente se dio cuenta de que no era la única.

Tenía alrededor de $ 20,000 en deudas de tarjetas de crédito, y acababa de hacer fracasar todo este trabajo independiente. Tenía un plan para pagarlo y ese plan se evaporó, así que me despertaba todas las noches mirando al techo y pensaba, ‘¿Cómo va a desaparecer?’ , Recuerda.

Luego, cuando comenzó a entrevistar a otras mujeres sobre sus propios factores estresantes, la deuda resultó ser uno de los principales. Tenían este pánico por su deuda y no veían ninguna forma de deshacerse de ella, dice.

Calhoun escribe sobre esta crisis en su nuevo y exitoso libro, «Por qué no podemos dormir: la nueva crisis de la mediana edad de las mujeres», que documenta, entre otros desafíos, las luchas financieras de la Generación X, definida en el libro como los nacidos entre 1965 y 1980. Tiene sentido dada nuestra mala suerte financiera y la falta de estabilidad laboral, dice.

Esa mala suerte financiera incluye experimentar múltiples recesiones, la crisis de la vivienda de 2008 y muchas deudas de tarjetas de crédito. Según Experian, la Generación X tiene más deuda de tarjetas de crédito que cualquier otra generación, y los consumidores de 51 años tienen el saldo promedio más alto de tarjetas de crédito: $ 8,658.

«A finales de la década de 2000, los jóvenes se habían convertido en una clase económica desfavorecida muy diferente a las generaciones anteriores a nosotros», dice Anya Kamenetz, periodista y autora del libro «Generation Debt», que se publicó en 2006. Ahora, esa misma cohorte es acercándose a la mediana edad, y en muchos casos, todavía está luchando mientras crían familias.

Fuimos la primera generación que no lo hizo mejor que nuestros padres, dice Kamenetz. «Todo de lo que hablé solo ha empeorado».

La buena noticia es que debido a la prevalencia de desafíos financieros como la deuda, se ha levantado el tabú de hablar sobre el dinero, y hablar de él puede ser el primer paso para pagarlo. Decirle a la gente ayuda. Me permitió elaborar más estrategias , dice Calhoun. «Cuando escondes cosas, no hay forma de arreglarlas».

Aquí hay más pasos que los miembros de la Generación X pueden tomar para tener el control de su deuda:

• Cambie sus expectativas. La idea de que todos deberían tener un automóvil, una casa, dos hijos y vivir en los suburbios, muchas de esas cosas no tienen sentido, dice Kamenetz. Optar por un estilo de vida de menor costo puede significar menos deudas y más satisfacción con otras cosas, como la comunidad y el compromiso cívico, dice.

• Crea un nuevo presupuesto. El primer paso para pagar la deuda es dejar de asumir nuevas deudas, dice Karen Salvatore, planificadora financiera certificada y presidenta de Shine Wealth Partners cerca de Denver. Tienes que estirar los músculos para realizar una nueva forma de vida, dice, ya que gastar de más puede ser habitual. Eso podría significar dejar hábitos como pedir comida para llevar de forma rutinaria o comprar ropa nueva todos los meses. Un enfoque como el Presupuesto 50/30/20 puede ser una buena forma de empezar.

• Realice pagos constantes y puntuales de más del mínimo adeudado cada mes. Configurar pagos automáticos a su tarjeta de crédito por encima del mínimo cada mes antes de la fecha de vencimiento garantizará que avance hacia el pago de la deuda a lo largo del tiempo, al tiempo que protege su puntaje crediticio. Una calculadora en línea le mostrará cuándo pagará la deuda según el monto y el saldo de su pago. Salvatore señala que una fecha de pago puede mantenerlo motivado.

• Busque formas de ganar dinero extra y luego aplíquelo a la deuda. Salvatore señala que la tasa de desempleo es notablemente baja en este momento, lo que puede significar que es más fácil encontrar trabajo. Conseguir un trabajo por contrato adicional o trabajos secundarios para complementar sus ingresos normales puede ayudar a generar fondos que pueden destinarse a su deuda. De manera similar, sugiere aplicar cualquier ganancia inesperada, como un bono o un reembolso de impuestos, a su deuda pendiente.

• Considere consolidar su deuda en una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Si tiene un crédito de bueno a excelente, puede calificar para un tarjeta de crédito que ofrece un APR inicial del 0% durante un período de tiempo, generalmente de 12 a 18 meses. Luego, puede transferir su deuda de alto interés a la tarjeta y trabajar para pagarla antes de que expire esa tasa.

Finalmente, perdónese a sí mismo por asumir la deuda en primer lugar. Aceptar las imperfecciones es otro tema del libro de Calhoun sobre cómo sobrevivir a las inevitables decepciones de la mediana edad. También dice que las vacaciones en el Gran Cañón que financió la deuda de su tarjeta de crédito fue uno de los viajes más mágicos que su familia haya hecho.