Cómo elegir una tarjeta de crédito para transferencia de saldo

UNA transferencia de saldo tarjeta de crédito le permite mover la deuda de una tarjeta o préstamo que le cobra intereses a una tarjeta que no cobra intereses durante un período de tiempo. Una vez que finaliza el período de APR introductorio del 0%, la tasa de interés actual de la tarjeta entra en acción.

Transferir su saldo a una nueva tarjeta puede ayudarlo a ahorrar en el pago de intereses mientras paga su deuda, pero hay algunas cosas que debe tener en cuenta.

En general, cuanto más largo sea el período promocional, mejor. Tendrá más tiempo para pagar el saldo sin intereses, lo que significa que podría hacer pagos mensuales más pequeños, lo que puede ser útil cuando tenga otras obligaciones financieras cada mes. Muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo, como la Tarjeta Visa® Platinum de US Bank, le dan un horizonte a largo plazo, más de un año con un interés del 0%.

Pero intente pagar su saldo por completo antes de que finalice el período de APR inicial del 0%. En ese momento, la tarjeta comenzará a cobrarle su tasa de interés continua normal sobre los saldos nuevos y / o restantes, que serán significativamente superiores al 0%. Como referencia, el APR promedio de la tarjeta de crédito en el segundo trimestre de 2019 para las cuentas que generaron intereses fue del 17,14%. Asegúrese de saber exactamente cuándo finaliza el período de APR promocional de su tarjeta para evitar incurrir en intereses sobre el saldo que le transfirió.

Además, preste mucha atención a la fecha de vencimiento de su estado de cuenta. Aún tiene que hacer pagos mensuales sobre el saldo que transfirió, y un pago atrasado puede resultar en la pérdida de su período promocional de 0% APR. Es posible que incluso se le cobre una tasa APR de penalización superior a la tasa habitual de la tarjeta.

Una tarjeta de transferencia de saldo debe ser una herramienta para ayudarlo a pagar su deuda, no un lugar para guardar su deuda e ignorarla.

La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo cobran esta tarifa, que oscila entre el 3% y el 5% del saldo que está transfiriendo. Puede que no parezca una gran cantidad, pero agrega entre $ 30 y $ 50 por cada $ 1,000 que transfiera.

Pagar esa tarifa puede valer la pena si:

• La cantidad que ahorrará en intereses durante la ventana de APR inicial del 0% supera la tarifa.

• La tarjeta ofrece otras características que le parecen atractivas.

Por ejemplo, el Tarjeta Citi Simplicity®: sin cargos por demora cobra una tarifa de transferencia de saldo del 5%, que está en el lado alto. Pero también ofrece una introducción. 0% en compras durante 12 meses y 0% en transferencias de saldo durante 21 meses, y luego la APR en curso de 14.74% – 24.74% APR variable. Ese es uno de los períodos de APR de introducción al 0% más largos del mercado para transferencias de saldo. Además, la tarjeta no cobra cargos por mora ni APR de penalización si realiza un pago atrasado.

Si necesita algunos meses adicionales sin intereses y desea un margen de maniobra en los pagos atrasados, la tarifa de transferencia de saldo más alta puede valer la pena. Pero si sabe que siempre pagará a tiempo, una tarjeta con una tarifa del 3% podría ser una mejor opción.

Por lo general, no puede transferir deuda entre tarjetas del mismo emisor. Por ejemplo, no puede transferir un saldo de una tarjeta Citi a la Tarjeta Citi Simplicity®: sin cargos por atraso, o un saldo de una tarjeta American Express en el Tarjeta de crédito Amex EveryDay®. En el lado positivo, esto puede ayudarlo a reducir la lista de tarjetas de transferencia de saldo que funcionarán para usted.

Hay otros costos menos aparentes asociados con la apertura de una nueva línea de crédito. Más nuevo consultas crediticias duras (como los que ocurren cuando solicita una tarjeta de crédito) provocan una ligera reducción temporal en sus puntajes crediticios. Reduciendo tu antigüedad media de las cuentas con una nueva línea de crédito también puede reducir ligeramente su puntaje.

Sin embargo, tener un grupo más grande de crédito accesible puede reducir su índice de utilización del crédito, lo que podría aumentar sus puntuaciones.

El punto es que, cada vez que abra una nueva tarjeta de crédito, considere cómo puede afectar positiva o negativamente su puntaje crediticio a lo largo del tiempo. Más allá de eso, tomar una decisión sobre una tarjeta de transferencia de saldo es una cuestión de calcular los números. Si trasladar su deuda a una nueva tarjeta le ahorrará dinero, solicitar una tarjeta de transferencia de saldo puede ser el paso correcto para usted.