Cómo elegir una tarjeta de crédito para gasolina

Los repostajes de gasolina pueden causar psicológicamente dolor en el surtidor, tal vez porque las estaciones de servicio publican los precios en las intersecciones con mucho tráfico, lo que facilita notar los aumentos de precios.

Pero cuando seleccione una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas más altas en las compras de las estaciones de servicio, recuerde que el gasto en gasolina podría no ser tan alto como cree. Aquí están las matemáticas rápidas:

• $ 2,000: Eso es aproximadamente cuánto gasta el hogar promedio de EE. UU. Por año en gas, lo que representa el 2.4% del ingreso familiar promedio, según la Administración de Información de Energía de EE. UU.

• $ 60: Esa es la cantidad por año que una tarjeta de crédito de recompensas de gas del 3% rinde sobre esa cantidad, igual a $ 5 por mes para todo el hogar.

El punto: obtener un reembolso extra en efectivo o puntos por gastar en gasolineras es excelente porque obtienes recompensas por el dinero que gastarías de todos modos, y los grandes gastadores de gasolina acumularán más recompensas que el promedio. Pero es probable que otros aspectos de una tarjeta de recompensas produzcan un mayor valor.

Es por eso que las mejores tarjetas de gasolina son probablemente las que no solo le brindan recompensas adicionales en las compras de estaciones de servicio, sino que también lo recompensan generosamente por otros gastos. Las tarjetas con el nombre de la gasolinera tienden a tener valor mediocre mientras te ata a una sola marca.

Actualmente, un buen objetivo es recuperar al menos un 3% del valor de las compras de gasolineras.

Cuota anual: Las tarifas anuales afectan el valor de sus recompensas generales. No hay razón para pagar una tarifa anual por una tarjeta de gasolina a menos que le proporcione algo adicional. Por ejemplo, el Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tiene una tarifa anual de $ 95. Pero no solo ofrece un reembolso del 3% en las estaciones de servicio de EE. UU. Y en tránsito, sino que también ofrece un enorme reembolso del 6% en compras en los supermercados de EE. UU. suscripciones de streaming. Todas las demás compras obtienen un reembolso del 1%. Se aplican términos. Eso fácilmente podría hacer que valga la pena pagar la tarifa anual.

Límites de recompensa: Tenga en cuenta si sus recompensas de gasolina son limitadas. Algunas tapas son por trimestre; otros son por año. El hogar promedio gasta $ 500 por trimestre en gasolina. Averigüe cuál es su gasto y determine si se ajusta al límite de recompensas de la tarjeta.

Valor de canje: El hecho de que una tarjeta de crédito ofrezca puntos triples por gasolina no significa que sea un valor de recompensa del 3%. Muchos puntos valen un centavo cada uno, pero algunos valen menos que eso. Una vez que acumule puntos por gastar gasolina, ¿por qué puede canjearlos?

Bomba o gasolinera: Con la mayoría de las tarjetas, los puntos más altos por compras en estaciones de servicio se aplican a cualquier cosa comprada en la estación de servicio, como artículos de las tiendas de conveniencia afiliadas y lavados de autos. Sin embargo, algunas tarjetas especifican que sus recompensas de gasolina son solo para compras en el surtidor.

Requisitos de membresía: Algunas tarjetas de crédito requieren membresías que pueden costarle en dólares o ser una molestia para unirse. Por ejemplo, es posible que deba afiliarse a una cooperativa de crédito para obtener una determinada tarjeta, o puede que tenga que pagar la cuota de membresía a un club de depósito para obtener su tarjeta.

Las tarjetas de categoría de bonificación trimestrales son válidas para compras de gasolina solo durante los tres meses en que las estaciones de servicio califican como categoría de recompensas del 5%. Si usa una tarjeta de este tipo para el gas durante todo el año, devuelve un mundano 1% en los otros tres trimestres, lo que la convierte en una tarjeta de reembolso del 2% para el gas. Excelente cuando se usa durante tres meses; deslucido cuando se usa todo el año.

Las tarjetas trimestrales también son buenas para los gastos planificados. Si las tiendas de mejoras para el hogar pronto serán una categoría, puede retrasar el proyecto de una casa por algunas semanas hasta que la categoría del 5% esté activa. Pero la mayoría de las veces no se puede hacer con gas. Usted compra gasolina cuando la necesita y, por lo general, no la almacena.

Las tarjetas de categoría trimestral pueden ser ideales para una estrategia de dos tarjetas para gas. Use la tarjeta de categoría trimestral cuando la gasolina gane recompensas adicionales y use una tarjeta diferente el resto del año.

Por ejemplo, puede utilizar el Chase Freedom® como su tarjeta de categoría para obtener un reembolso del 5% en efectivo durante los tres meses que está activo. El resto del año, puede utilizar el Tarjeta Wells Fargo Propel American Express®, que devuelve un 3% del gasto de gas durante todo el año.

Los clubes de almacenes merecen una mención especial porque ofrecen grandes recompensas por el gasto en gasolina.

Si ya es miembro de uno de los dos grandes clubes de almacenes, Sam’s Club o Costco, tiene algunas buenas opciones de tarjetas de crédito con tasas de recompensa altísimas en gasolina. los Sam’s Club® Mastercard® ofrece un 5% de reembolso en compras de gas elegibles (hasta $ 6,000 gastados por año, luego 1%). los Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi ofrece un saludable 4% de reembolso en compras de gas elegibles (hasta $ 7,000 gastados por año).

Además de esos límites de gasto, las tarjetas de almacén tienen algunos otros inconvenientes. Tienes que ser miembro, lo que incurre en una tarifa de membresía anual. Y ambas tarjetas tienen reglas de canje torpes. Por ejemplo, puede canjear recompensas solo en tiendas físicas y solo una vez al año.

Algunas tarjetas de crédito y muchas tarjetas de la marca de las estaciones de servicio ofrecen una cantidad de centavos de descuento por galón en lugar de recompensas basadas en los dólares gastados. Al principio, esto puede parecer atractivo. Obtener 6 centavos de descuento por galón suena muy bien, hasta que se da cuenta de que son solo 60 centavos de descuento por un llenado de 10 galones.

Las recompensas de centavos son mejores cuando los precios de la gasolina son bajos. Por ejemplo, cuando los precios de la gasolina son de $ 2 por galón, 6 centavos de descuento es un descuento decente del 3%, comparable con la tasa de muchas buenas tarjetas de crédito que ofrecen gasolina como una categoría de bonificación de recompensa.

Pero muchas áreas del país ven precios más altos, al menos a partir de septiembre de 2018. Eso es especialmente cierto para los vehículos que requieren gasolina premium. Cuando la gasolina cuesta $ 3 por galón, ese descuento de 6 centavos es un 2% de descuento. A $ 4 por galón, la tasa de recompensa es un lúgubre 1,5%.

Para su crédito, por así decirlo, algunas de las principales compañías de combustible han aumentado sus recompensas de tarjetas de crédito a 10 centavos de descuento por galón. Si la gasolina cuesta $ 3, esa es una buena tasa de recompensa del 3.3%.

Quizás lo más problemático es que, con estas tarjetas, generalmente está vinculado a una única marca de estación de servicio que podría no estar disponible donde la necesite.