Cómo elegir una tarjeta de crédito para estudiantes

Una tarjeta de crédito de estudiante puede resultar desconcertante. En algunos casos, no es necesario ser estudiante para solicitar uno. Y en la mayoría de los casos, ser estudiante no lo califica automáticamente para uno.

Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para personas de 18 a 21 años que tienen un historial crediticio limitado o nulo. Comprender cómo funcionan estas tarjetas lo ayudará a elegir la que sea mejor para usted.

Antes de Ley de tarjetas de crédito de 2009, estudiantes universitarios de tan solo 17 y 18 años fueron bombardeados con camisetas, toallas de playa y otras baratijas para incitarlos a registrarse y obtener una tarjeta de crédito cuando pusieran un pie en el campus. La Ley de Tarjetas puso el freno a eso.

Ahora, los solicitantes menores de 21 años deben proporcionar prueba de ingresos independientes – de un trabajo de medio tiempo o de tiempo completo, por ejemplo – o busque un codeudor que acepte pagar la factura si no puede. Muchos emisores no permiten cofirmantes en solicitudes de tarjetas de crédito, pero algunos lo hacen.

Dependiendo del emisor de la tarjeta, es posible que también necesite al menos algún historial crediticio existente para calificar. Algunos emisores son más transparentes desde el principio que otros sobre este requisito, pero es posible encontrar tarjetas de estudiante que aprueben aquellos con archivos de crédito escasos o inexistentes.

Por lo general, también deberá proporcionar un número de seguro social de EE. UU., O al menos un número de identificación personal del contribuyente, al solicitar cualquier tarjeta de crédito, estudiante o de otro tipo. Esto puede representar un obstáculo particular para los estudiantes internacionales, aunque hay formas de solicitar una tarjeta de crédito sin un número de seguro social.

Si cumple con los requisitos anteriores, su objetivo principal con una tarjeta de crédito de estudiante es establecer un historial crediticio. No se distraiga con las recompensas y los beneficios, que es bueno tener pero no son esenciales al principio.

Algunos elementos para marcar su lista incluyen:

• Sin cuota anual. Una buena tarjeta de crédito para estudiantes no le cobrará una tarifa por llevarla. Esto será importante ahora, mientras tienes un presupuesto de estudiante, pero también en el futuro, cuando puedas calificar para una tarjeta con mejores características. Puedes aferrarte a tu tarjeta de crédito inicial sin costo continuo, preservando la duración de su historial crediticio, que es un factor importante en sus puntajes de crédito.

• Un informe a las tres agencias de crédito. Idealmente, su tarjeta de crédito estudiantil se reportará a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. Estas empresas registran la información utilizada para calcular sus puntajes crediticios. Cuanto más alto sea su puntaje crediticio, mayores serán sus oportunidades financieras. Un buen puntaje de crédito FICO de 690 o más puede calificarlo para tasas de interés más bajas en préstamos para automóviles o viviendas, lo que le permite ahorrar dinero con el tiempo. También puede ayudarlo a calificar para su primer apartamento.

• Sin tarifas por transacciones extranjeras. Algunas tarjetas de crédito cobran esta tarifa, generalmente del 1% al 3% de la transacción, en las compras realizadas en una moneda extranjera. Si planeas estudiar en el extranjero o viajar internacionalmente, considere las tarjetas que no cobran esta molesta tarifa.

Si también puede obtener incentivos como recompensas y bonificaciones de registro además de estas características, aún mejor. Las tarjetas de crédito para estudiantes tienden a ser menos generosas con las recompensas y los beneficios, pero existen algunas excepciones.

Estas opciones alcanzan muchas de estas marcas:

los Discover it® Student Chrome tiene un $ 0 cuota anual e informes a las tres agencias de crédito. También perdona su primer pago atrasado; no pagará ninguna tarifa y la tasa de interés no aumentará. La estructura de recompensas es sencilla: gane un 2% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y restaurantes (hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre) y 1% en todo lo demás. Y ofrece otras ventajas, como un incentivo para obtener buenas calificaciones y un bono de registro, expresado de esta manera: «OFERTA DE INTRODUCCIÓN: Cashback Match ilimitado, solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso que haya ganado al final de su primer año! No hay gastos mínimos ni recompensas máximas. Solo un dólar por dólar.«Discover también dice que no se requiere un historial crediticio FICO para postularse. Sin embargo, si planeas estudiar en el extranjero, Aceptación comercial limitada de Discover en el extranjero puede causar algunos hipo.

los $ 0-cuota anual Discover it® Student Cash Back también informa a las tres agencias de crédito y no requiere un historial crediticio FICO. Gana un 5% de reembolso en efectivo en categorías de bonificación rotativas en hasta $ 1,500 en compras cada trimestre cuando se activa (1% de reembolso en todas las demás compras). Las categorías de bonificación anteriores han incluido supermercados, gasolineras, tiendas de mejoras para el hogar, Amazon y más. Esta tarjeta también ofrece un reembolso en efectivo al final de su primer año. Sin embargo, una vez más, como tarjeta Discover, puede significar que enfrenta una aceptación comercial algo limitada en el extranjero.

los $ 0-cuota anual Deserve® EDU Mastercard para estudiantes también da la bienvenida a los estudiantes sin historial crediticio. Y si eres un estudiante internacional, no necesitas un número de Seguro Social para solicitarlo. El emisor tiene sus propios métodos de suscripción para determinar la elegibilidad en función de factores como los datos de la cuenta bancaria de EE. UU. Y su información de contacto. El emisor informa su historial de pagos a dos agencias de crédito: TransUnion y Experian. Obtiene recompensas y, como Mastercard sin tarifas de transacción en el extranjero, está lista para viajar si planeas estudiar en el extranjero.

Si no es elegible para una tarjeta de crédito estudiantil, pueden existir otras opciones que pueden ayudarlo a generar crédito.

• Obtener una co-firmante: Esta persona acepta pagar la factura si usted no puede, lo que le permite obtener su propia cuenta de tarjeta de crédito respaldada por sus ingresos y su historial crediticio. Solo unos pocos emisores ofrecen esta opción.

• Conviértete en un usuario autorizado: En este escenario, alguien acepta agregarlo como usuario de su cuenta y es legalmente responsable de cualquier deuda que acumule. Obtendrá su propia tarjeta e incluso puede beneficiarse del historial crediticio del titular de la tarjeta principal.

• Solicitar una tarjeta de crédito asegurada: Tendrá que pagar un depósito de seguridad, que en última instancia establece su límite de crédito. Es más fácil calificar para estas tarjetas porque el depósito limita el riesgo para el emisor. Puede usarlo para generar crédito y eventualmente recuperar su depósito con un uso responsable del crédito.

Independientemente de la ruta que tome para establecer crédito, tendrá que determinar si está listo para asumir la responsabilidad. Si puede pagar su factura a tiempo todos los meses, preferiblemente en su totalidad para evitar intereses, es posible que esté a la altura de la tarea.