Cómo elegir una tarjeta de crédito de recompensas

Las tarjetas de crédito de recompensas tienen el potencial de ayudarlo a estirar su presupuesto, ofreciendo reembolsos en efectivo, millas aéreas o puntos de hotel para sus gastos, junto con otros beneficios.

Aprovechar al máximo estas tarjetas depende de elegir la más adecuada para usted, liquidar su saldo cada mes y maximizar sus recompensas con sus opciones de canje.

Es posible que desee solicitar una tarjeta de crédito de recompensas si cumple con algunos o todos los siguientes criterios:

• Tiene buen o excelente crédito. La mayoría de las tarjetas de recompensas requieren buenas puntajes de crédito (un puntaje FICO de al menos 690), aunque hay algunas excepciones. los Discover it® Asegurado, por ejemplo, es una tarjeta de crédito asegurada que obtiene recompensas de reembolso en efectivo por sus gastos y es accesible sin una buena puntuación crediticia.

• Por lo general, no tienes saldo. Las tarjetas de crédito de recompensas tienden a tener APR más altas, por lo que si tiene un saldo, es probable que el interés que acumule cancele el valor de sus recompensas.

• Viajas con regularidad. Si es un adicto a los viajes, puede utilizar sus gastos habituales para acumular puntos para su próximo viaje, especialmente si tiene una tarjeta de crédito para viajes.

• Eres leal a una aerolínea u hotel en particular. Cuando se trata de recompensas de viaje, las tarjetas de marca compartida pueden ayudarlo a acumular puntos más rápido para su alojamiento y vuelos preferidos.

• Gastas mucho en categorías específicas como gasolina, comestibles y restaurantes. Algunas tarjetas de recompensas ofrecen puntos adicionales para categorías de gastos comunes, como en el caso de Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, que ofrece un reembolso del 6% en efectivo sobre el gasto en supermercados de EE. UU. hasta $ 6,000 al año. Se aplican términos.

Si cumple con una o más de las condiciones anteriores, determine sus objetivos. ¿Quieres tener algo de dinero extra al final del mes? ¿Quieres acumular puntos para un gran viaje? ¿Maximizar sus millas en una aerolínea en particular? Sus respuestas lo ayudarán a elegir qué tipo de tarjeta de crédito de recompensas funciona mejor.

• Tarjetas de crédito con devolución de efectivo con categorías de bonificación. Algunas tarjetas ofrecen tarifas estándar para ciertas categorías (por ejemplo, 2% de reembolso en efectivo en gasolina y comestibles), mientras que otras ofrecen categorías rotativas que cambian cada trimestre. Estas categorías pueden incluir restaurantes, gasolina o comestibles, así como oportunidades de gasto más específicas, como cines, Amazon.com y tiendas mayoristas.

• Tarjetas de crédito con devolución de efectivo a tasa fija. Si mantener un registro de las categorías de bonificación parece una tarea ardua, una tarjeta de devolución de efectivo de tasa fija le devolverá un porcentaje decente (generalmente del 1% al 2%) en todas las compras, independientemente de la categoría de gasto. los Tarjeta Citi® Double Cash: oferta BT de 18 meses, por ejemplo, ofrece un 1% de devolución cuando realiza compras y un 1% adicional cuando las cancela.

• Tarjetas de crédito de marca compartida. Si tiene un minorista, una aerolínea o una cadena de hoteles preferidos, una tarjeta de crédito de marca compartida (una que lleve el nombre tanto del comerciante como del banco) puede obtener descuentos con ese comerciante o llevarlo a su próximo viaje más rápido al ganarle millas aéreas o puntos de hotel.

• Tarjetas de crédito para viajes generales con opciones de canje flexibles. Una tarjeta de viaje general es una forma de bajo mantenimiento para ganar puntos para vuelos y hoteles gastando como lo haría normalmente. Estos tipos de tarjetas le permiten gastar sus puntos en una variedad de aerolíneas o cadenas de hoteles, a diferencia de una tarjeta de marca compartida que lo restringe al canje dentro de esa marca. Muchas tarjetas de viaje generales también cuentan con un portal en línea que le permite reservar viajes con sus puntos a una tarifa especial.

• Cuotas anuales. Las tarifas anuales a veces pueden ascender a cientos de dólares, por lo que es importante asegurarse de obtener suficientes recompensas con su tarjeta para compensarlas.

• Tarifas de transacción extranjera y aceptación de tarjetas. Algunas tarjetas de recompensas pueden cobrar tarifas por compras realizadas en el extranjero. Además, dependiendo de la red de pago de su tarjeta de crédito, es posible que encuentre una aceptación limitada de la tarjeta fuera de los EE. UU. Considere estos posibles inconvenientes en su decisión.