¿Cómo determinan los emisores de tarjetas de crédito los límites de crédito?

Los emisores de tarjetas de crédito determinan su límite de crédito al evaluar factores como su puntaje de crédito, historial de pagos, ingresos, utilización de crédito y grandes gastos.

Al comprender lo que están buscando, puede administrar su crédito de manera responsable y aumentar sus probabilidades de obtener la aprobación para un límite de crédito más alto. Esto es lo que necesita saber.

los Ley de tarjetas de 2009 requiere que los prestamistas tengan en cuenta su «capacidad de pago», razón por la cual las solicitudes de tarjetas de crédito solicitan sus ingresos. Algunos también pueden solicitar sus obligaciones de pago mensual, como el alquiler y la pensión alimenticia.

Los emisores también pueden analizar su relación deuda-ingresos, es decir, la cantidad de deuda que tiene en comparación con sus ingresos. Si ya tiene deudas que reducen una gran parte de sus ingresos, el emisor de una tarjeta de crédito estará nervioso por ofrecer un límite de crédito alto.

Los emisores de tarjetas de crédito estarán más dispuestos a otorgarle un límite de crédito decente si tiene un historial de devolver lo que pidió prestado a tiempo.

Pueden ver su historial consultando los informes crediticios proporcionados por las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax o Experian). Estas oficinas compilan información, como el historial de pagos, que forma la base de su puntajes de crédito. Sus puntajes de crédito ayudan a los prestamistas a evaluar su riesgo crediticio al decidir si aprueban su solicitud de tarjeta de crédito, y sus puntajes también pueden ser un factor en la asignación de su límite de crédito.

Si tiene un historial crediticio limitado, es más difícil para los emisores de tarjetas de crédito evaluarlo. Como resultado, es posible que sean más cautelosos y establezcan un límite de crédito inicial bajo hasta que pueda demostrar que puede administrar el crédito de manera responsable.

Los emisores pueden consultar su utilización de créditoo la parte del crédito disponible que está utilizando. Es menos probable que los emisores ofrezcan un límite de crédito más alto si está a punto de maximizar sus tarjetas de crédito.

Usar menos del 30% de su crédito disponible puede ayudar a proteger su puntaje crediticio y potencialmente hacerlo elegible para un límite de crédito más alto. Si tiene mucho crédito sin usar en otras tarjetas, el emisor puede verlo como una señal positiva de que usa el crédito con moderación y responsabilidad.

Además de su propia situación específica, los emisores también deben considerar numerosos factores macroeconómicos. La economía, por ejemplo, puede afectar los estándares de suscripción del emisor de una tarjeta de crédito. Cuando los tiempos son malos, se sabe que los emisores endurecen los límites de crédito de los titulares de tarjetas.