Cómo calcular su índice de utilización de crédito

Su índice de utilización de crédito es una medida de cuánto debe en todas sus cuentas renovables, como tarjetas de crédito, en comparación con su crédito total disponible, expresado como porcentaje.

Puede calcularlo usted mismo usando esta fórmula, o use la calculadora de utilización de crédito a continuación:

• Sume los saldos de todas sus tarjetas de crédito.

• Sume los límites de crédito de todas sus tarjetas.

• Divida el saldo total por el límite de crédito total.

• Multiplique por 100 para ver su índice de utilización de crédito como porcentaje.

Este número es importante porque le dice a las compañías de calificación crediticia cuánto de su crédito disponible está utilizando. Los expertos sugieren utilizar no más del 30% de sus límites, y menos es mejor. Ambos FICO (la calificación crediticia utilizada en la mayoría de las decisiones de préstamos) y VantageScore (su principal competidor) pondera mucho la utilización del crédito al calcular las puntuaciones.

Cargar demasiado en sus tarjetas (especialmente si las maximiza) se asocia con un mayor riesgo crediticio. Es por eso que aumentar sus tarjetas reducirá su puntaje. UNA puntaje de crédito bajo le resultará más difícil calificar para las mejores tarifas en préstamos, pólizas de seguro y otros productos financieros.

Hay dos tipos de índices de utilización de crédito: por tarjeta y en general.

La utilización por tarjeta mide cuánto del límite de crédito de cada tarjeta está utilizando, mientras que la utilización general tiene en cuenta todas sus tarjetas y sus límites.

Ingrese el saldo y el límite de crédito de hasta tres tarjetas en esta calculadora para ver sus cifras de utilización por tarjeta y general:

Tanto por tarjeta como las tasas de utilización general son importantes. Los puntajes de crédito pueden tener en cuenta la proporción de ambas maneras: para cada tarjeta y en general.

Por qué es importante saberlo: si intenta contrarrestar los efectos negativos de una tarjeta de crédito agotada abriendo una nueva tarjeta y manteniendo su saldo en $ 0, la alta tasa de utilización de la tarjeta agotada aún puede afectar su puntaje.

Si evita usar más del 30% del límite de crédito en cualquier tarjeta, el uso general se hace cargo de sí mismo.