AmEx Platinum vs.Chase Sapphire Reserve: el platino tiene una ligera ventaja

Estas son tarjetas para personas que estén dispuestas a pagar mucho porque esperan mucho. Ambas tarjetas ofrecen recompensas generosas por viajar, ofertas de bienvenida saludables y una gran cantidad de beneficios. Pero también tienen diferencias, tanto grandes como pequeñas.

En un enfrentamiento cara a cara, la mejor carta será aquella de la que tú, personalmente, puedas extraer el mayor valor. Es una llamada cercana porque el Chase Sapphire Reserve® podría ser una mejor tarjeta de recompensas para su vida diaria, principalmente debido a sus mayores recompensas por gastar en restaurantes. Mientras tanto, la mejor tarjeta para viajar con estilo es La tarjeta Platinum Card® de American Express. Consideramos estas dos tarjetas como tarjetas de viaje premium. Por esa razón, le damos una ligera ventaja a La tarjeta Platinum Card® de American Express.

La tarjeta Platinum Card® de American Express ha existido durante décadas, y frente a la dura competencia, ha mejorado su juego en los últimos años.

• • Bono de bienvenida: Obtenga 60,000 puntos Membership Rewards® después de usar su nueva Tarjeta para realizar compras por $ 5,000 en sus primeros 3 meses. Se aplican términos.

  • Una tasa de recompensa de 5 puntos por cada $ 1 gastado en pasajes aéreos y hoteles prepagos reservados directamente con aerolíneas o mediante American Express Travel; 2 puntos por $ 1 en otro viaje calificado reservado a través de AmEx; y 1 punto por dólar en todo lo demás.

• Hasta $ 200 de crédito anual para reembolso de tarifas aéreas.

• Hasta $ 200 en Uber Cash al año.

• Sin tarifas por transacciones extranjeras.

• No hay interés. Esta es una tarjeta de crédito, lo que significa que su saldo debe pagarse en su totalidad cada mes.

los Chase Sapphire Reserve® ha sido un favorito por ofrecer valor desde su lanzamiento en 2016, y está cara a cara con el líder desde hace mucho tiempo en el mercado de tarjetas premium.

• Bonus al registrarse: Gane 50K puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 750 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards® .

• 10 puntos por dólar gastado en Lyft hasta marzo de 2022.

• 3 puntos por $ 1 gastado en viajes y cenas, y 1 punto por dólar en todas las demás compras.

• Hasta $ 300 al año en crédito para reembolsarle los gastos de viaje.

• Sin tarifas por transacciones extranjeras.

• La APR actual es 16.99% – 23.99% APR variable.

Ambas tarjetas ofrecen una gran cantidad de características y beneficios. La mejor tarjeta para usted será la que mejor se adapte a sus gastos y estilo de vida. Pero aquí hay algunas categorías importantes a considerar.

Las bonificaciones pueden cambiar, así que examine las ofertas actuales y los gastos necesarios. Recuerde que los puntos con el Chase Sapphire Reserve® puede valer 1,5 centavos cada uno cuando se canjea por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®. Generalmente, los puntos con La tarjeta Platinum Card® de American Express valen 1 centavo cada uno. Obtendrá un gran valor inicial de ambos.

Esto es un gran problema porque se trata de tarjetas de viaje premium, por lo que las recompensas por comprar boletos de avión y noches de hotel son clave. La marca de verificación aquí va a La tarjeta Platinum Card® de American Express por sus 5 puntos por dólar gastado, aunque el Chase Sapphire Reserve® no se queda atrás. Si canjea los puntos ganados por viajar a través de Chase, la tasa de ganancias efectiva de 3 puntos por dólar gastado es de 4.5 puntos por dólar, casi igualando a su principal competidor.

Sin embargo, para todo menos pasajes aéreos y hoteles, el Chase Sapphire Reserve® gana indiscutiblemente por recompensas. Lo que le falta en tarifas aéreas y de recompensas de hoteles, lo compensa con categorías amplias y muy útiles, a saber, puntos triples en gastos en restaurantes y una gama más amplia de viajes. También incluye 10 puntos por dólar gastado en viajes compartidos de Lyft. Eso significa que esta tarjeta es más gratificante para el gasto diario.

Este es un beneficio clave porque cuando el crédito se usa por completo cada año, efectivamente reduce la tarifa anual. los Chase Sapphire Reserve® gana fácilmente aquí por tener un crédito mayor y más flexible. El crédito es $ 100 menos y solo para gastos imprevistos de la aerolínea en una aerolínea con La tarjeta Platinum Card® de American Express.

La tarjeta Platinum Card® de American Express da acceso a los Centurion Lounges de American Express, así como a los Delta Sky Clubs y Airspace Lounges. También obtiene una membresía de cortesía en Priority Pass Select, que otorga acceso a más de 1,000 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo. La oferta es escasa en comparación con el Chase Sapphire Reserve®. Ofrece solo membresía Priority Pass Select. La tarjeta American Express gana cómodamente, especialmente para los viajeros de Delta Air Lines, cuando se trata de buscar refugio del estrés habitual en el aeropuerto.

Si obtiene una tarjeta de lujo porque espera un tratamiento preferido en los hoteles, La tarjeta Platinum Card® de American Express es la mejor opción. Ofrece el estatus Gold Elite de cortesía con dos grandes cadenas hoteleras, Hilton y Marriott, que le otorgan puntos extra en cada estadía, además de otras ventajas como Wi-Fi gratis. Chase no ofrece estatus de élite hotelero.

Es difícil llamar aquí porque depende de los socios de transferencia que prefiera, según las aerolíneas y las compañías hoteleras que utilice.

Si está considerando una de estas tarjetas, puede estar dispuesto y ser lo suficientemente inteligente como para usar varias tarjetas de crédito para optimizar las recompensas dentro del programa American Express Membership Rewards o el programa Chase Ultimate Rewards®. Ambos son buenos programas, por lo que esto podría depender de las tarjetas que ya tienes. Por ejemplo, Chase tiene un trifecta de tarjetas que funcionan bien juntas. Mientras tanto, el Tarjeta American Express® Gold, con grandes recompensas en restaurantes de todo el mundo y supermercados de EE. UU., encaja muy bien con La tarjeta Platinum Card® de American Express – aunque esa es una combinación más cara.

Ambas tarjetas ofrecen una Entrada global o verificación previa de TSA crédito de solicitud y una gran cantidad de protecciones. Estos incluyen cosas desde el seguro de alquiler de automóviles hasta garantías extendidas en los artículos que compra con la tarjeta. Ambas tarjetas ofrecen protecciones robustas.

Si desea avanzar más en la lista de desempates, aquí hay algunas consideraciones más:

• La tarjeta Platinum Card® de American Express: Estado VIP de Uber y viajes gratis en los EE. UU. Hasta $ 15 cada mes, más un bono de $ 20 en diciembre. Eso puede representar hasta $ 200 en ahorros anuales de Uber. Además, $ 100 en créditos de estado de cuenta anualmente para compras en Saks Fifth Avenue.

• Chase Sapphire Reserve®: Membresía gratuita de Lyft Pink por un año y 10 puntos por dólar gastado en compras de Lyft hasta marzo de 2022. Y crédito anual de $ 60 para DoorDash en 2020 y 2021, más suscripción gratuita a DashPass durante al menos un año.

Ninguna tarjeta es apropiada para alguien con mal crédito. Pero difieren en los rangos de puntaje crediticio que se aceptarán.

• Chase Sapphire Reserve®: Su crédito debe estar firmemente en el rango excelente (por encima de 720) antes de solicitar esta tarjeta. Si ha abierto más de cinco tarjetas de crédito en los últimos 24 meses, Chase puede rechazar su solicitud.

• La tarjeta Platinum Card® de American Express: Esta tarjeta está disponible para una gama más amplia de solicitantes. El crédito solo debe ser bueno, no excelente, para tener una probabilidad razonable de aprobación.

Las tarjetas American Express son ampliamente aceptadas, pero menos en el extranjero. La red Visa, que Chase Sapphire Reserve® se ejecuta, tiene una aceptación casi universal donde puede usar tarjetas de pago.

los Chase Sapphire Reserve® puede ser un valor tremendo y podría ser la mejor tarjeta de crédito premium para una amplia gama de gastos que incluyen viajes.

Pero sospechamos que los titulares de tarjetas que pagan este tipo de tarifas anuales probablemente tengan otras tarjetas de crédito de recompensas en sus billeteras que pueden suplir algunas de las deficiencias de gasto diario de La tarjeta Platinum Card® de American Express.