Alza de tasas de la Fed en diciembre: lo que significa para los CD

Los aumentos de las tasas de la Reserva Federal, como el aumento del miércoles, pueden resultar en mejores rendimientos porcentuales anuales en certificados de depósito o CD. Los APY de los CD a largo plazo, a menudo llamados certificados de acciones por las cooperativas de crédito, han superado el 3% en muchos bancos en línea después de las últimas subidas de la Fed.

A continuación, se muestra lo que significa el aumento de tasas más reciente para los CD.

Los CD son una gran herramienta para aumentar los ahorros durante un período de tiempo determinado. Cuanto más largo sea el plazo de un CD, mayor será la tasa; la mayoría de las instituciones financieras ofrecen plazos de hasta cinco años. En los últimos años, los CD con plazos de cinco años han tenido APY promedio muy por debajo del 1%. Pero después de las últimas subidas de tipos de la Fed, varios bancos en línea y uniones de crédito están ofreciendo certificados de depósito con rendimientos superiores al 3%.

Aunque los aumentos de las tasas de la Fed no hacen que las tasas bancarias se disparen de la noche a la mañana, pueden alentar a las instituciones financieras a aumentar gradualmente sus APY. ¿Por qué? Los bancos quieren seguir siendo competitivos y atraer clientes potenciales. Si algunos de los competidores de su banco comienzan a aumentar las tasas, es probable que los suyos se sientan presionados a hacer lo mismo. (Los aumentos de tasas también afectan las cuentas de ahorro regulares; consulte nuestra las mejores cuentas de ahorro online de alto rendimiento.)

Vea, a continuación, cómo se comparan las tasas en tres bancos en línea.

Pagará una tarifa por retiro anticipado si cierra un CD antes de que finalice su plazo, también conocido como su fecha de vencimiento, y mueve el dinero a otra institución con mejores tasas. Las sanciones en las que incurrirá podrían anular cualquier ganancia. Sin embargo, puede abrir un nuevo CD en otra institución financiera.

Algunas instituciones financieras ofrecen CD de refuerzo, que le permiten solicitar un aumento de tasa si las tasas de su banco suben. En la mayoría de los casos, puede ejercer esta opción solo una vez durante la vigencia de su certificado. Estos tipos de certificados de depósito suelen tener tasas de interés más bajas que los certificados de tasa fija y muchos tienen requisitos mínimos de depósito más elevados.

Si desea un producto de ahorro que funcione de manera muy similar a un CD reforzado pero con aumentos de tasas más predecibles, considere un CD adicional. Estos tienen tasas de interés que aumentan automáticamente a intervalos específicos. Con un CD elevador de 28 meses, por ejemplo, puede comenzar con un APY bajo, pero su tasa aumentará cada siete meses.

Una vez más, las tasas de interés iniciales de estos productos tienden a ser bajas y algunos de estos certificados de depósito y certificados de acciones son «exigibles». Eso significa que es posible que nunca vea el aumento de la tasa porque el emisor podría canjear el suyo antes de que venza.

Los CD pueden ser una excelente manera de ahorrar dinero para el futuro. Y aunque cada aumento individual de las tasas de la Fed podría no generar cambios drásticos, sigue siendo una buena idea controlar la respuesta de su banco o cooperativa de crédito y compararla con la de otros bancos y cooperativas de crédito.