Alquiler con opción a compra: Infórmese antes de firmar

Imagine una tienda en la que pueda pagar sobre la marcha sin crédito y obtener muebles, electrodomésticos y productos electrónicos de marca por tan solo $ 19,99 a la semana.

Ese es el argumento de marketing para las empresas de alquiler con opción a compra, que promocionan precios bajos, sin complicaciones y gratificación instantánea para los consumidores con problemas de liquidez.

Si está considerando un acuerdo de alquiler con opción a compra o ya tiene un contrato, esto es lo que necesita saber.

Puede alquilar en una cadena nacional conocida, pero el contrato que firma generalmente es con una empresa de arrendamiento externa, no con la tienda en sí. Eso significa que los pagos, reparaciones, devoluciones y otros servicios son manejados por esa empresa, no por la tienda.

Por lo general, realiza pagos por un período de introducción fijo, que puede ser de unos meses. Después de eso, tiene tres opciones: puede elegir comprar el artículo directamente; continúe realizando pagos hasta que sea de su propiedad; o devuelva el artículo en cualquier momento para finalizar su contrato de arrendamiento.

Si deja de hacer los pagos o se atrasa, la empresa de arrendamiento puede recuperar el objeto y usted no tiene derecho a recuperar su dinero.

No necesita un buen crédito para alquilar un artículo. La mayoría de las empresas de alquiler con opción a compra normalmente solo requieren una fuente de ingresos, un lugar de residencia y referencias de personas que lo conocen. La compañía de arrendamiento puede obtener su informe de crédito para verificar quién es usted y puede o no informar los pagos a las agencias de crédito. Si es así, la información podría aparecer en su informe crediticio.

El alquiler con opción a compra puede parecer barato, pero en la práctica cuesta tanto como los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título de un automóvil y otras formas costosas de préstamos, con tasas de porcentaje anual efectivas que generalmente superan el 200%.

Incluso si tiene un historial crediticio problemático o no puede pagar el precio total de compra de algo que desea, puede haber opciones más económicas que alquilar con opción de compra. Tienda layaway, tarjetas de crédito subprime y préstamos personales con mal crédito todos le dan tiempo para pagar la compra a APR inferiores al 36%.

La Comisión Federal de Comercio sugiere que haga estas preguntas antes de elegir alquilar con opción a compra:

• Cuanto son mis pagos?

• ¿Qué otras tarifas se cobran y cuánto serán mis pagos con estos cargos?

• ¿Cuál es el costo total para poseer el artículo?

• ¿La mercancía es nueva o usada?

• ¿Puedo pagar el artículo antes para ahorrar dinero o hay una multa?

• ¿Soy responsable de la pérdida o daño del artículo?

• ¿Quién paga las reparaciones si el artículo se estropea?

• ¿Existe un período de gracia para pagos atrasados?

• ¿Qué sucede si no hago un pago?

• Si no hago un pago o llego tarde y la propiedad se devuelve o recupera, ¿cuánto tiempo tengo para restablecer mis pagos y mi acuerdo? ¿Cuánto y qué tipos de cargos debo pagar además de todos mis pagos vencidos?

Hay varias formas de protegerse si ha firmado un contrato de alquiler con opción a compra.

Mantenga sus registros de pago. Algunas empresas de alquiler importantes han tenido problemas para acreditar correctamente los pagos.

Pague a tiempo. La falta de un pago, incluso por un solo día, puede desencadenar una avalancha de llamadas de las empresas de alquiler. Cuanto más se retrasa, más agresivas se vuelven las empresas.

Conozca sus derechos si su cuenta se vende a un cobrador de deudas. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas prohíbe que los cobradores de deudas utilicen prácticas abusivas, injustas o engañosas para cobrar deudas, lo que incluye llamar a los clientes continuamente con la intención de acosar.

Si ha sido acosado por facturas impagas, puede presentar una queja ante el fiscal general de su estado. O si se siente amenazado, puede comunicarse con la policía local.