7 hechos sobre las ofertas de tarjetas de crédito con 0% APR

UNA Oferta 0% APR en una tarjeta de crédito puede parecer un hada madrina cuando se trata de lidiar con altos intereses. Pero si bien es cierto que la oferta adecuada puede ayudar, una tarjeta al 0% no es una varita mágica que hace que la deuda desaparezca.

No todas las ofertas de 0% APR son iguales, por lo que es fundamental comprender los términos antes de registrarse para obtener una nueva tarjeta.

Aquí están los datos sobre cómo las tarjetas de crédito con 0% APR De Verdad trabajo:

La oferta puede decir «0% APR» en letras grandes y en negrita, pero eso podría referirse a la tasa de compras, transferencias de saldo o ambas. Para saber cuánto pagará en cada situación, lea el Caja Schumer, una tabla de tarifas y tarifas que normalmente se incluyen en las ofertas de tarjetas de crédito. Una sola tarjeta de crédito puede cobrar diferentes tipos de interés:

• Compra APR: Este es el tasa de interés cobrado por las cosas que compra. Si desea utilizar una tarjeta 0% para financiar una gran compra, asegúrese de que la oferta del 0% se aplique a las compras y no solo a las transferencias de saldo. Tenga en cuenta que si una tarjeta ofrece 0% APR tanto en compras como en transferencias de saldo, la duración del período de 0% puede ser diferente para una y la otra.

• APR de transferencia de saldo: Esta es la tasa que se cobra por las deudas que pasa de una tarjeta a otra. Verifique que la oferta del 0% se aplique a transferencias de saldo antes de trasladar su deuda. De lo contrario, podría terminar pagando intereses además de las tarifas de transferencia de saldo aplicables.

• APR de anticipo en efectivo: A menudo tendrá que pagar una APR más alta por Adelanto en efectivo que para otros tipos de transacciones, y también puede haber una tarifa involucrada. Los adelantos en efectivo en una tarjeta de crédito rara vez califican para el 0%.

• APR de penalización: Los emisores pueden dar una palmada tasa de penalización en su cuenta bajo ciertas condiciones, y una oferta del 0% no lo salvará. Las acciones que pueden desencadenar una APR de penalización incluyen:

  • No realizar su pago mínimo dentro de los 60 días.

  • Exceder su límite de crédito.

  • Hacer un pago que no se realiza.

Incluso con una tarjeta APR del 0%, aún tendrá que realizar pagos mínimos mensuales: generalmente un pequeño porcentaje de su saldo. Y si su pago se retrasa, incluso por un solo día, el emisor de su tarjeta podría cancelar la oferta del 0% y restablecer la tasa de interés de su tarjeta a la APR actual.

Además de costarle intereses y cargos por pagos atrasados, la falta de pagos también podría terminar perjudicando su puntaje crediticio. Cuentas del historial de pagos de 35% de su puntaje FICO. Si mantenerse al tanto de las fechas de vencimiento es un desafío para usted, considere configurar pagos automáticos para no tener que preocuparse por perder una oferta sin intereses.

Ya que estamos en el tema, tenga en cuenta que pagar solo el mínimo cada mes evitará cargos por mora, pero no hará mucho para reducir su deuda.

No importa qué oferta promocional haya obtenido con una nueva tarjeta de crédito, las reglas siguen siendo las mismas en lo que respecta a sus puntajes crediticios. La cantidad de dinero que debe aún representa el 30% de su puntaje FICO. Si tu índice de utilización del crédito – el porcentaje de su límite de crédito que está usando – es demasiado alto, sus puntajes pueden verse afectados. En general, es mejor usar menos del 30% de su límite de crédito en cualquier tarjeta.

Si obtuvo la tarjeta del 0% para financiar una gran compra, una tasa de utilización considerable podría ser inevitable a corto plazo, pero úsela como motivación para pagar la deuda rápidamente. ¿Realiza muchas compras en poco tiempo? Considere realizar varios pagos cada mes para mantener bajo su índice de utilización y evitar agotar su tarjeta.

La deuda en la que incurra durante el período del 0% no permanece en el 0% para siempre.

Como un carruaje encantado que se convierte en una calabaza a la medianoche, su APR del 0% se restablecerá al APR regular en curso cuando finalice el período promocional. Y cuando se acabe el tiempo, el emisor de la tarjeta de crédito no está obligado a recordarle que cancele la deuda. Si aún tiene saldo en su tarjeta, comenzará a acumular intereses sobre esa cantidad restante. Eso podría ser costoso porque la mayoría de las tarjetas cobran tarifas continuas de dos dígitos.

Antes de usar su tarjeta de 0% APR por primera vez, considere establecer un recordatorio en el calendario que indique cuándo finaliza el período de APR promocional. Trate de liquidar el saldo antes de esa fecha para evitar cargos financieros.

Aunque no existe un límite «oficial» sobre la cantidad de tarjetas de crédito con 0% APR que se le permite tener a la vez, en realidad, cada prestamista tiene sus propios límites de cuánto crédito extenderán a cualquier individuo. Un emisor puede aprobarlo para varias tarjetas, pero es probable que limite su crédito total, lo que limita los saldos totales de la cuenta.

Muchos bancos también tienen restricciones cuando se trata de ofertas de transferencia de saldo. Chase, por ejemplo, limita la cantidad de transferencias de saldo a $ 15,000 dentro de cualquier período de 30 días. Además, la mayoría de los emisores tampoco le permitirán transferir un saldo de una de sus tarjetas a otra. Y, por supuesto, su crédito debe ser lo suficientemente bueno para ser aprobado para una oferta en primer lugar. Las mejores ofertas de 0% generalmente requieren un crédito de bueno a excelente.

Digamos que está buscando transferir una deuda de $ 10,000 a una tarjeta del 0%, o tiene una reparación de la casa de $ 10,000 que le gustaría financiar sin intereses. No hay garantía de que se le apruebe la cantidad que necesita en una nueva tarjeta. En la mayoría de los casos, conocerá su límite de crédito solo después de su aprobación. Si esperaba obtener un descanso en el gasto de $ 10,000, pero se le aprueba un límite de $ 5,000, todavía está atascado en averiguar qué hacer con la diferencia.

Si paga sus tarjetas de crédito en su totalidad todos los meses, una oferta de APR del 0% podría no significar nada para usted. Eso es porque si nunca tiene saldo, no paga intereses. A menos que esté planeando hacer grandes compras y liquidar su saldo durante varios meses, considere buscar tarjetas de crédito que ofrecen recompensas que puede utilizar, como millas aéreas o reembolsos en efectivo en alimentos o gasolina.

Al aventurarse en la tierra de la APR de compra del 0%, no compre en los cuentos de hadas: ármese con los hechos y haga los movimientos que sean adecuados para usted. Mucho después de que finalice el período promocional, su excelente informe crediticio puede convertirse en una leyenda.