6 estafas con tarjetas de crédito y cómo evitarlas

Las tácticas que se utilizan para combatir las estafas con tarjetas de crédito son cada vez más sofisticadas. Desafortunadamente, también lo son las tácticas utilizadas por los estafadores de tarjetas de crédito.

En 2019 se informaron más de 2,3 millones de casos de fraude y robo de identidad, según la Comisión Federal de Comercio, un aumento del 26% con respecto a cinco años antes y del 138% en una década. Las estafas relacionadas con tarjetas de crédito representaron una parte significativa de esos casos, incluido más del 40% de los informes de robo de identidad. Y esos fueron solo los casos que se informaron a las agencias de aplicación de la ley y de protección al consumidor.

Ya sea que estén dando un nuevo giro a una vieja estafa o inventando un nuevo plan, llamando por teléfono o contactando a través de Internet, los estafadores de tarjetas de crédito siempre están al acecho y buscando atacar. Saber cómo funcionan las estafas más comunes y cómo evitar caer en ellas puede mantener su dinero y su identidad seguros.

Aquí hay seis estafas comunes de tarjetas de crédito a tener en cuenta.

Esta estafa de tarjetas de crédito es una violación particularmente cruel de los instintos de buen corazón de las personas para ayudar.

Inmediatamente después de una tragedia como un huracán, una inundación o un incendio forestal, los estafadores se ponen a trabajar, llaman o envían correos electrónicos y piden a las personas que ayuden a las víctimas con una donación. A menudo pretenden ser de una organización benéfica de renombre como la Cruz Roja o el Ejército de Salvación.

Cuando un «trabajador de la caridad» llama con una historia detallada y triste y pide ayuda, puede ser difícil decir que no. Los pedidos de fondos a menudo también se presentan como urgentes, para que las personas puedan entregar rápidamente los números de sus tarjetas de crédito.

Si está dispuesto a dar dinero para ayudar después de un desastre, es mejor hacerlo de manera proactiva comunicándose con una organización benéfica usted mismo. Puede verificar si una organización benéfica es legítima mediante el servicio del IRS búsqueda de organizaciones exentas de impuestos o un recurso como Navegador de la caridad.

Si alguien lo llama pidiendo una donación, no dé la información de su tarjeta de crédito, incluso si parece legítima. Anote cualquier información que le den y luego cuelgue cortésmente. Busque en la web el número de teléfono y coloque entre comillas el número en su búsqueda. A menudo, encontrará que el número que lo llamó ha sido identificado previamente como un estafador. Si la organización benéfica es legítima y desea ayudar, done directamente a través de su sitio web.

Es un consejo común tenga cuidado al usar una red Wi-Fi pública, ya que los delincuentes podrían estar monitoreando estas redes. Pero a veces la red en sí misma es una trampa, cuidadosamente colocada por estafadores de tarjetas de crédito que están esperando para atacar su información.

En esta estafa de tarjetas de crédito, su teléfono inteligente o computadora portátil encuentra un «punto de acceso Wi-Fi público» y, cuando se conecta a él, se le solicita la información de la tarjeta de crédito para pagar el acceso a Internet. El punto de acceso es falso y en realidad está dando la información de su tarjeta de crédito directamente a los estafadores. En otros casos, el hotspot es gratuito y ofrece acceso a Internet, pero los estafadores vigilan cada uno de tus movimientos. Registran las contraseñas que ingresa, se asoman a su cuenta bancaria cuando la revisa y capturan sus datos de otras maneras.

Si necesita acceder a Wi-Fi público en un restaurante o tienda, pídale a un empleado el nombre de red y la contraseña correctos. Tenga cuidado con los nombres que suenan genéricos como «Wi-Fi público gratuito». Evite iniciar sesión en su cuenta bancaria o proporcionar información confidencial, si puede.

Otra forma de protegerse es utilizar una VPN o una red privada virtual. Esto crea una conexión segura que puede utilizar incluso en redes públicas no seguras.

Las víctimas de esta estafa de tarjetas de crédito a menudo son participantes dispuestos, engañados por la promesa de dinero fácil para ayudar a generar lo que se les dice que son recompensas legítimas de tarjetas de crédito. En realidad, es una estafa estafar a los emisores de tarjetas, a menudo a gran escala. En mayo, los fiscales federales de Nueva Jersey acusaron a dos hombres de dirigir una elaborada «granja de registro» que le costó a American Express más de $ 8 millones.

Las personas que ejecutan estas estafas reclutan a personas con buen crédito y les ofrecen pagarles por el uso de sus números de seguro social para abrir cuentas de tarjetas de crédito. Los estafadores acumulan enormes saldos en las tarjetas para generar puntos de recompensa, convertir los puntos en efectivo y luego cancelar las compras. En algunos casos, ni siquiera se molestan en cancelar y la víctima se queda en el anzuelo.

Por lo general, a las víctimas se les prometen pagos de $ 1,000 a $ 10,000 por el uso de su información, aunque a algunas nunca se les paga. Y generalmente se les dice que el gasto en las tarjetas será legítimo, aunque el objetivo es defraudar al emisor. Las víctimas pueden terminar siendo responsables de enormes saldos, ver cómo se destruye su crédito y congelar sus propias tarjetas de crédito y cuentas de recompensas de aerolíneas.

La tentación del dinero fácil puede ser difícil de resistir para cualquiera, y más aún para quienes tienen dificultades económicas. Pero es prudente asumir que el dinero fácil no existe.

La forma más sencilla de evitar ser víctima de estafas de cultivo de tarjetas de crédito es nunca dar ni vender su número de Seguro Social ni ninguna información de identificación personal a otra persona. Para asegurarse de que nadie esté usando su identidad para abrir cuentas sin su conocimiento, revisa tu informe crediticio gratis por cualquier irregularidad.

Millones de personas están familiarizadas con esta estafa clásica de llamadas automáticas. Responde una llamada telefónica, a menudo de un número desconocido, y un mensaje grabado le da la gran noticia de que es elegible para negociar tasas de interés significativamente más bajas en los saldos de su tarjeta de crédito. El mensaje afirma tener conexiones internas con las compañías de tarjetas de crédito y puede funcionar en su nombre para reducir sus pagos en miles de dólares. No existen tales conexiones; todo es una configuración para que reveles la información de tu tarjeta de crédito.

Si su interés se despierta lo suficiente como para seguir escuchando, lo llevarán a un operador en vivo. El representante «útil» le hará rápidamente preguntas sensibles para recopilar sus datos personales y la información de su tarjeta de crédito.

En una variación un poco más legítima, pero aún más costosa, de este esquema, la persona que llama se comunica con la compañía de la tarjeta de crédito y reduce con éxito su tarifa, y se le cobran cientos o miles de dólares por el servicio. El problema es que no están haciendo nada que usted no podría haber hecho gratis. Tiene tanta influencia con la compañía de la tarjeta de crédito como con un tercero cuando se trata de reducir su tasa de interés. Su emisor puede darle la opción de transferir su saldo a una tarjeta diferente que ofrece una APR más baja.

«Si está buscando reducir la tasa de interés que está pagando en sus compras con tarjeta de crédito, lo mejor que puede hacer es hacerlo usted mismo de forma gratuita», dice la Comisión Federal de Comercio. «Llame al número de teléfono de servicio al cliente que figura en el reverso de su tarjeta de crédito y solicite una tarifa reducida».

Si recibe una llamada automática que promete reducir sus tarifas, o cualquier otra oferta que parezca demasiado buena para ser verdad, simplemente cuelgue. Nunca dé ni confirme información confidencial a alguien que llame de la nada. A reducir las llamadas de ventas, ponga su número de teléfono en el Registro Nacional No Llame, luego tenga en cuenta que las empresas legítimas se adhieren al registro mientras que los estafadores no.

Esta estafa de tarjetas de crédito está ganando terreno a medida que se manejan menos transacciones en efectivo y más compras en línea. Dice así: recibe una llamada o un mensaje de texto que le informa que su tarjeta de crédito se cargó de más en una compra reciente. ¡Qué útil! El problema es que no es cierto. El estafador le hará un montón de preguntas destinadas a obtener su información personal.

Según Better Business Bureau, esta estafa es especialmente convincente porque los estafadores a menudo se dirigen al objetivo por su nombre. Y con más y más pequeñas compras diarias que se realizan en tarjetas de crédito, el vago ángulo de «compra reciente» se vuelve más convincente.

No proporcione información personal confidencial por teléfono. Colgar. Consulte el extracto de su tarjeta de crédito. Si algo parece estar fuera de lugar, comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito llamando al número que figura en el reverso de su tarjeta.

Se esperaba que la generalizada adopción de la tecnología de chip EMV acabaría con el desnatado, pero ha resultado persistente. De hecho, los últimos datos de la empresa de calificación crediticia FICO encontraron que la cantidad de tarjetas de pago comprometidas en lectores de tarjetas comerciales y cajeros automáticos aumentó un 10% en 2017.

Un skimmer es un pequeño dispositivo electrónico que los delincuentes instalan en lectores de tarjetas en surtidores de gasolina, cajeros automáticos y otros lugares. El skimmer lee la información de la banda magnética en su tarjeta de crédito o débito cuando desliza o inserta la tarjeta. Pueden ser difíciles de detectar, y algunos de los más nuevos son casi imposibles de ver a simple vista.

Los skimmers son especialmente frecuentes en zonas de gran afluencia de turistas durante la temporada alta. Según el Departamento de Agricultura y Servicios al Consumidor de Florida, «es fundamental que la gente sepa exactamente qué buscar porque cada skimmer puede defraudar a los consumidores hasta en un millón de dólares».

Aunque los skimmers suelen estar bien ocultos, a veces se nota que algo se ve mal. Busque señales de manipulación en los lectores de tarjetas de los cajeros automáticos o estaciones de servicio, incluidos los dispositivos conectados en la parte superior o al lado de la ranura para tarjetas. Moverse hacía usando una billetera móvil y pagos sin contacto para evitar el uso de su tarjeta física.

Verifique los saldos y transacciones de su cuenta con frecuencia. Si observa que algo anda mal, notifique de inmediato al emisor de su tarjeta de crédito para informar el fraude.