6 diferencias principales entre tarjetas de crédito comerciales y personales

En la mayor parte, tarjetas de crédito para pequeñas empresas – tarjetas de crédito diseñadas para cubrir los gastos de pequeñas empresas, trabajos independientes y actividades secundarias – funcionan como tarjetas de crédito personales.

Ambos tipos de tarjetas obtienen recompensas y acumulan intereses de la misma manera. Cuotas anuales en ambos tipos de tarjetas puede ser deducible de impuestos si se utilizan para gastos comerciales. Y en ambos casos, eres generalmente en el gancho por los cargos realizados.

Pero hay algunas diferencias clave que se deben tener en cuenta al presentar la solicitud.

Con una tarjeta de crédito personal, la actividad de su tarjeta de crédito generalmente se informa mensualmente al tres importantes oficinas de crédito al consumo: Experian, Equifax y TransUnion. Pero con una tarjeta para pequeñas empresas, eso no siempre sucede.

Algunos emisores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas, incluidos Capital One y Discover, informan la actividad comercial a las oficinas de crédito comercial y de consumo, lo que afecta tanto a su personal como a puntajes crediticios comerciales.

Otros, como Bank of America® y Citi, simplemente informan a las oficinas de crédito comerciales.

Si cuenta con una tarjeta de crédito para pequeñas empresas para mejorar sus puntajes crediticios personales, querrá asegurarse de que está utilizando una que informe oficinas comerciales y de consumo.

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas suelen tener más poder adquisitivo que las tarjetas de crédito personales. En parte, eso se debe a que los límites se basan tanto en los ingresos personales como en ingresos comerciales, entre otros factores como la solvencia. Los ingresos que son mayores que sus ingresos podrían resultar en un límite más alto que el que obtendría en una tarjeta personal, donde solo informa renta personal a la que tiene una expectativa razonable de acceso.

Un límite más alto podría ser especialmente útil si su empresa tiene costos operativos elevados, por ejemplo, si gasta mucho en inventario cada mes.

Ciertas categorías de bonificación, como gastos en viajes y restaurantes, son comunes en tarjetas de crédito personales y de pequeñas empresas.

Algunos son más específicos. Es más probable que las tarjetas de crédito comerciales ofrezcan recompensas adicionales en facturas telefónicas, publicidad en línea o suministros de oficina, por ejemplo. Y para obtener recompensas adicionales en supermercados o farmacias, es mejor que tenga una tarjeta personal. En última instancia, la mejor oferta depende de los gastos de su empresa.

Si sus gastos están por todas partes, una tarjeta de recompensas de tarifa plana que ofrezca un reembolso del 1.5% o 2% en todas las compras podría ser una mejor opción. Esta opción está disponible para tarjetas de crédito personales y para pequeñas empresas.

En las tarjetas de crédito personales, los períodos introductorios de 0% APR son abundantes y tienden a ser bastante largos, a menudo duran 12 meses o más. No es así con las tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

Si bien un puñado de tarjetas comerciales ofrecen términos introductorios de APR del 0%, tienden a ser de nueve o 12 meses y, a menudo, solo se aplican a compras, no a transferencias de saldo. Aquellos que ofrecen APR de transferencia de saldo promocionales también cobran tarifas de transferencia de saldo, lo que hace que sea más costoso trasladar la deuda de una tarjeta de pequeña empresa a otra y pagarla a una tasa de interés más baja. Si busca más tiempo o un respiro de las tarifas, tarjetas personales darte más opciones.

En la época de impuestos, es posible que desee buscar en los extractos de tarjetas de crédito posibles deducciones. Las tarjetas para pequeñas empresas generalmente lo hacen muy fácil. Al final de cada año, muchos le darán un informe detallado de sus gastos. Las tarjetas de crédito personales generalmente no ofrecen informes tan detallados.

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas también facilitan el seguimiento de los gastos de otras maneras. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas para pequeñas empresas ofrecen tarjetas gratuitas para empleados con límites de gasto personalizables. En las tarjetas personales, esta característica es más difícil de encontrar.

Las leyes de protección al consumidor, como la Ley de tarjetas de crédito de 2009, generalmente no se aplican a tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Aunque la mayoría de los emisores extienden las protecciones al consumidor como cortesía a las pequeñas empresas, es bueno tenerlo en cuenta, ya que es posible que ciertas protecciones no estén disponibles en todos los casos.